Die AHV-Altersrente 2026: Beträge, 13. AHV-Rente, Vorbezug und Aufschub

Die Altersrente der ersten Säule ist auf einen eher bescheidenen Betrag begrenzt, und wie viel eine Person tatsächlich erhält, hängt vor allem davon ab, wie viele Jahre sie Beiträge geleistet hat. Für Unternehmer und Führungskräfte, die erst als Erwachsene in die Schweiz gekommen sind, bedeutet dies in der Regel eine gekürzte Rente. Deshalb lohnt es sich, die Regeln über Beitragslücken, Vorbezug und Aufschub rechtzeitig zu kennen. Dieser Beitrag nennt die Rentenbeträge für 2026, erläutert die 13. AHV-Rente, die im Dezember 2026 erstmals ausbezahlt wird, und beschreibt die Möglichkeiten, die Rente vor oder nach dem Referenzalter zu beziehen.

Rentenbeträge 2026

Nach dem Bundesgesetz über die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHVG) beträgt eine volle Altersrente 2026 mindestens CHF 1’260 und höchstens CHF 2’520 pro Monat, was einem jährlichen Minimum von CHF 15’120 entspricht. Diese Beträge sind dieselben wie 2025. Da der Bundesrat sie periodisch an die Lohn- und Preisentwicklung anpasst, sollten sie stets mit den Zahlen des laufenden Jahres abgeglichen werden. Bei vollständiger Beitragsdauer richtet sich die tatsächliche Rente innerhalb dieser Bandbreite nach dem durchschnittlichen Jahreseinkommen, auf dem Beiträge entrichtet wurden, einschliesslich der nachstehend beschriebenen Gutschriften.

Für Ehepaare gilt eine Plafonierung: Die beiden Einzelrenten dürfen zusammen 150 % der Maximalrente nicht übersteigen, 2026 also CHF 3’780 pro Monat (Art. 35 AHVG). Die Plafonierung entfällt, wenn der gemeinsame Haushalt gerichtlich aufgehoben wurde. Rentnerinnen und Rentner, die für Kinder aufkommen, erhalten eine Kinderrente zwischen CHF 504 und CHF 1’008 pro Monat. Für Hinterlassenenleistungen gelten eigene Regeln: Eine Witwen- oder Witwerrente beträgt 80 % der entsprechenden Altersrente, also CHF 1’008 bis CHF 2’016 (Art. 36 AHVG), eine Waisenrente 40 %, also CHF 504 bis CHF 1’008 (Art. 37 AHVG). Wie sich die erste Säule in das schweizerische Gesamtsystem einfügt, erläutert unser Überblick über die AHV.

Die 13. AHV-Rente

Nach der Volksabstimmung vom 3. März 2024 erhält jede Person, die im Dezember Anspruch auf eine Altersrente hat, eine 13. Altersrente (Art. 34ter AHVG). Sie beträgt einen Zwölftel der im betreffenden Kalenderjahr bezogenen Altersrenten, sodass eine Person, die erst im Lauf des Jahres mit dem Rentenbezug begonnen hat, einen entsprechend kleineren Betrag erhält. Die erste Auszahlung erfolgt im Dezember 2026 zusammen mit der Dezemberrente. Hinterlassenenrenten, Invalidenrenten und Kinderrenten begründen keinen Anspruch auf eine 13. Auszahlung.

Die langfristige Finanzierung der 13. AHV-Rente ist noch offen. Am 19. Juni 2026 beschloss das Parlament eine Erhöhung der Mehrwertsteuer: Der Normalsatz soll von 8,1 % auf 8,5 % und der Sondersatz für Beherbergungsleistungen von 3,8 % auf 4,0 % steigen, frühestens ab 2028 und ohne Erhöhung der Lohnbeiträge. Da hierfür eine Verfassungsänderung erforderlich ist, unterliegt die Vorlage einer Abstimmung von Volk und Ständen, die auf den 29. November 2026 angesetzt ist; ihr Ergebnis steht bei Abfassung dieses Beitrags noch aus.

Beitragsjahre und weshalb sie für Zuzüger wichtig sind

Anspruch auf eine Altersrente besteht, sobald mindestens ein volles Beitragsjahr vorliegt (Art. 29 Abs. 1 AHVG). Eine Vollrente nach Skala 44 setzt jedoch die vollständige Zahl der Beitragsjahre des jeweiligen Jahrgangs voraus, in der Regel 44 Jahre (Art. 29ter AHVG), und jedes fehlende Jahr kürzt die Rente um mindestens einen Vierundvierzigstel. Da die Beitragspflicht für Erwerbstätige frühestens am 1. Januar nach Vollendung des 17. Altersjahres beginnt, verfügt jemand, der mit 40 Jahren in die Schweiz gezogen ist und mit dem Referenzalter 65 in Pension geht, in der Regel über rund 25 Beitragsjahre und erhält daher nur eine Teilrente – es sei denn, Zeiten im Ausland werden aufgrund eines Sozialversicherungsabkommens angerechnet. Für viele international mobile Familien ist dies der wichtigste Einzelfaktor für die Höhe ihrer Rente aus der ersten Säule und ein Grund, die private und berufliche Vorsorge entsprechend zu planen.

Eine gewisse Entlastung bietet Art. 29bis Abs. 3 und 4 AHVG. Beiträge, die innerhalb von fünf Jahren nach Erreichen des Referenzalters entrichtet werden, können einmalig dazu verwendet werden, Lücken in der Beitragsdauer zu schliessen oder die Rente zu erhöhen. Dies ist für Personen von Bedeutung, die nach 65 weiterarbeiten und bei dieser Gelegenheit auf den Freibetrag für erwerbstätige Rentner verzichten können (Art. 6quater Abs. 5 der Verordnung über die Alters- und Hinterlassenenversicherung, AHVV). Beitragslücken können auch in Zeiten ohne Erwerbstätigkeit in der Schweiz entstehen; deshalb verdienen die in unserem Beitrag über Selbständigerwerbende und Nichterwerbstätige beschriebenen Regeln Beachtung.

Splitting und Gutschriften

Für die Ehejahre werden die Einkommen beider Ehegatten zusammengezählt und jedem von ihnen zur Hälfte angerechnet (Art. 29quinquies AHVG). Zusätzlich fliessen in die Rentenberechnung Erziehungsgutschriften (Art. 29sexies AHVG) und Betreuungsgutschriften für die Betreuung von Angehörigen (Art. 29septies AHVG) ein, die jeweils dem Dreifachen der minimalen jährlichen Altersrente entsprechen, 2026 also CHF 45’360 pro Jahr. Diese Gutschriften erhöhen das massgebende durchschnittliche Einkommen, können fehlende Beitragsjahre jedoch nicht ausgleichen.

Vorbezug

Das Referenzalter beträgt für Männer und Frauen 65 Jahre (Art. 21 Abs. 1 AHVG), und die Rente beginnt am ersten Tag des Monats, der auf diesen Geburtstag folgt (Art. 21 Abs. 2 AHVG). Die Rente kann ab 63 vorbezogen werden; Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969, die zur Übergangsgeneration der Reform AHV 21 gehören, können sie ab 62 beziehen (Art. 40 Abs. 1 AHVG). Vorbezogen werden kann entweder die ganze Rente oder ein Anteil zwischen 20 % und 80 %, was einen schrittweisen Übergang in den Ruhestand ermöglicht. Während des Vorbezugs werden keine Kinderrenten ausgerichtet (Art. 40 Abs. 3 AHVG).

Der Vorbezug kürzt die Rente dauerhaft, und zwar um 6,8 % bei einem Jahr und um 13,6 % bei zwei Jahren (Art. 40a AHVG, Art. 56bis AHVV). Personen mit einem durchschnittlichen Jahreseinkommen bis zum Vierfachen der minimalen jährlichen Altersrente, derzeit CHF 60’480, profitieren von um 40 % tieferen Kürzungssätzen (Art. 40a Abs. 3 AHVG), und auch für Frauen der Übergangsgeneration gelten günstigere Sätze (Art. 40c AHVG). Da der Vorbezug die Beitragspflicht nicht beendet, entrichtet eine Person, die vor dem Referenzalter zu arbeiten aufhört, bis zum Ende des Monats, in dem sie dieses erreicht, weiterhin Beiträge als Nichterwerbstätige.

Aufschub

Umgekehrt kann die Rente um ein bis fünf Jahre aufgeschoben werden, wiederum entweder ganz oder für einen Anteil zwischen 20 % und 80 % (Art. 39 AHVG). Die aufgeschobene Rente wird lebenslang um einen Zuschlag erhöht, der von der Dauer des Aufschubs abhängt.

Ob sich ein Aufschub lohnt, hängt von der Lebenserwartung, von weiteren Einkünften und von steuerlichen Überlegungen ab, bei Ehepaaren zudem von der Plafonierung auf 150 %, die einen Teil des Zuschlags aufzehren kann. Frauen der Übergangsgeneration der Jahrgänge 1961 bis 1969, die ihre Rente nicht vorbeziehen, erhalten nach Art. 34bis AHVG einen lebenslangen Rentenzuschlag, der in jeden Vergleich einbezogen werden sollte.

Hilflosenentschädigung und Anmeldung der Rente

Rentnerinnen und Rentner, die bei alltäglichen Lebensverrichtungen regelmässig auf Hilfe angewiesen sind, können je nach Grad der Hilflosigkeit eine Hilflosenentschädigung von CHF 252, CHF 630 oder CHF 1’008 pro Monat erhalten (Art. 43bis AHVG). Diese Leistung steht, wie die Ergänzungsleistungen, nur Personen mit Wohnsitz in der Schweiz zu und wird nicht ins Ausland ausgerichtet. Wer seinen Ruhestand anderswo verbringen möchte, sollte unseren Beitrag über den Wegzug aus der Schweiz lesen, der erläutert, wann Renten ins Ausland ausbezahlt und wann Beiträge rückvergütet werden können.

Renten werden nicht automatisch ausgerichtet. Die Anmeldung ist rechtzeitig vor dem beabsichtigten Rentenbeginn bei der zuständigen Ausgleichskasse einzureichen; dasselbe gilt für Erklärungen über einen Vorbezug oder Aufschub.

Praktische Checkliste

• Verlangen Sie frühzeitig einen Auszug aus Ihrem individuellen Konto, um fehlende Beitragsjahre zu erkennen.
• Prüfen Sie, ob Zeiten im Ausland aufgrund eines Sozialversicherungsabkommens angerechnet werden können.
• Prüfen Sie, ob nach dem Referenzalter entrichtete Beiträge Lücken nach Art. 29bis AHVG schliessen können.
• Vergleichen Sie Vorbezug, Teilbezug und Aufschub unter Berücksichtigung der Plafonierung für Ehepaare und, bei Frauen der Jahrgänge 1961 bis 1969, der Übergangsbestimmungen.
• Denken Sie daran, dass Hilflosenentschädigung und Ergänzungsleistungen an den Wohnsitz in der Schweiz gebunden sind.
• Reichen Sie die Rentenanmeldung rechtzeitig bei der Ausgleichskasse ein.

Wie Ressos Legal unterstützt

Ich berate Klientinnen und Klienten aus dem Ausland und ihre Familien zur schweizerischen Altersrente, zu den Auswirkungen von Beitragslücken und zum Zeitpunkt der Pensionierung, in Zusammenarbeit mit ihren Beratern im Herkunftsland. Kontaktieren Sie mich für eine Beurteilung Ihrer persönlichen Situation.

Quellen: Bundesgesetz über die Alters- und Hinterlassenenversicherung (SR 831.10) und Verordnung (SR 831.101), Stand 1. Januar 2026; Merkblätter der Informationsstelle AHV/IV (ahv-iv.ch), Stand 1. Januar 2026; Bundesamt für Sozialversicherungen (bsv.admin.ch). Zahlen Stand Oktober 2026.

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.