Die Schweiz finanziert einen grossen Teil des weltweiten Rohstoffhandels und führt Bankbeziehungen mit Unternehmen aus allen Kontinenten. Erfahren Sie, was eine Schweizer Bank von Ihrer Gesellschaft verlangen wird, wie Handels- und Rohstofffinanzierung funktionieren und wie ein Unternehmen aus China, Osteuropa, Afrika oder einem anderen Schwellenland hier bankfähig wird.
Ein Schweizer Bankkonto verleiht Ihrer Gesellschaft Glaubwürdigkeit gegenüber Gegenparteien in der ganzen Welt, doch seine Eröffnung erfordert eine sorgfältige Vorbereitung. Schweizer Banken prüfen bei jedem neuen Kunden die wirtschaftlich berechtigten Personen, die Herkunft der Mittel und das Geschäftsmodell, und bei Unternehmen aus Schwellenländern ist diese Prüfung gründlich.
Vorbereitung heisst Dokumente: ein Organigramm der Struktur bis zu den natürlichen Personen, geprüfte Abschlüsse, Belege dafür, wie das Vermögen entstanden ist, und die wichtigsten Verträge, die zeigen, woher das Geld kommt und wohin es fliesst. Ein vollständiges Dossier erlaubt der Bank einen raschen Entscheid; ein unvollständiges führt zu Fragerunden oder zu einer Ablehnung, die die Bank nicht begründen muss.
Schweizer Banken unterstehen der Aufsicht der FINMA und sind an das Geldwäschereigesetz (GwG) und die Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB) gebunden. Sie müssen die wirtschaftlich berechtigte Person feststellen, ungewöhnliche Transaktionen abklären und Verdachtsfälle der Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) melden. Politisch exponierte Personen und Unternehmen aus Hochrisikoländern unterliegen erhöhten Sorgfaltspflichten.
Handels- und Rohstofffinanzierung folgen einer eigenen Logik. Schweizer Banken finanzieren die Transaktion statt der Bilanz, gesichert durch die Ware, die Traditionspapiere und die Forderungen, mittels Akkreditiven, Borrowing-Base-Fazilitäten und Vorexportfinanzierungen. Ein Händler mit sauberer Dokumentation und Kontrolle über die Ware erhält Finanzierungen, die seine Bilanz allein nicht tragen würde.
Banken und Vermögensverwaltung
Die Schweiz ist eines der grössten Zentren für grenzüberschreitende Privatvermögen, und ihre Banken sind nach wie vor die zentralen Institutionen ihrer Finanzplätze. Die hier versammelten Beiträge erläutern das Bankengesetz (BankG) und den Schutz des Bankkundengeheimnisses nach Art. 47 BankG, die Verhaltensregeln nach dem Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG), die Bewilligung von Vermögensverwaltern und Trustees nach dem Finanzinstitutsgesetz (FINIG), Sorgfaltspflichten und Vermögensverwaltungsmandate, Retrozessionen und ihre Herausgabe sowie nachrichtenlose Vermögenswerte. Sie zeichnen zudem die Geschichte des Schweizer Private Banking und die Konsolidierung der Banken in den letzten Jahrzehnten nach. Zu den BeiträgenRohstofffinanzierung
Die Rohstofffinanzierung ist das spezialisierte Kreditgeschäft, das den physischen Handel in Bewegung hält, und Genf und Zug gehören zu ihren wichtigsten Zentren. Die hier versammelten Beiträge erläutern Vorauszahlungs- und Vorexportfinanzierungen, Borrowing-Base-Fazilitäten, Lagerscheine und Collateral Management, Sicherheiten an schwimmender und eingelagerter Ware sowie die Kreditversicherungen und Akkreditive, die Kreditgeber gegen den Ausfall der Gegenpartei schützen. Sie zeigen zudem, wie die Rohstofffinanzierung zur Finanzierung von Projekten in Afrika und Zentralasien eingesetzt wird und welche Vertragsbestimmungen Produzenten, Händler und Banken benötigen, wenn die Gegenpartei ein Staat oder ein Staatsunternehmen ist. Zu den BeiträgenHandelsfinanzierung
Die Handelsfinanzierung hält Rohstoffe und Waren zwischen Produzenten, Händlern und Käufern in Bewegung. Die hier versammelten Beiträge erläutern das Dokumentenakkreditiv und den Grundsatz der Dokumentenstrenge, Vorexport- und Vorauszahlungsfinanzierungen, Sicherheiten an schwimmender und eingelagerter Ware, die Abtretung von Forderungen sowie die Rolle der auf Handelsfinanzierung spezialisierten Banken in Genf und Zug. Sie befassen sich auch mit den Fällen, in denen Handelsfinanzierungen gescheitert sind, mit den Lehren, die Kreditgeber aus den Verlusten von 2020 gezogen haben, und damit, wie elektronische Handelsdokumente und tokenisierte Forderungen das Geschäft zu verändern beginnen. Zu den BeiträgenRohstoffhandel
Genf und Zug gehören zu den weltweit führenden Rohstoffzentren, und ein grosser Teil des weltweiten Handels mit Erdöl, Getreide, Metallen und Mineralien wird von Unternehmen mit Sitz in der Schweiz abgewickelt. Die hier versammelten Beiträge erklären, was ein Handelshaus tut, wie der Handel strukturiert und finanziert wird, auf welche Verträge und Sicherheiten er sich stützt und welche Regeln für ihn gelten – von der Geldwäschereibekämpfung und den Sanktionen bis zur strafrechtlichen Verantwortlichkeit des Unternehmens für Bestechung. Sie erörtern zudem die Zahlen hinter dem Schweizer Rohstoffsektor und die besonderen Fragen, die der Handel mit Afrika, Zentralasien und dem Nahen Osten aufwirft. Zu den BeiträgenBankfähigkeit und Onboarding
Bevor eine Schweizer Bank für ein Unternehmen ein Konto eröffnet oder ihm Kredit gewährt, prüft sie, wem das Unternehmen gehört und wer es kontrolliert, woher sein Geld stammt und wofür das Konto verwendet werden soll. Die hier versammelten Beiträge erläutern, was Banken verlangen, wie die wirtschaftliche Berechtigung und die Herkunft der Mittel dokumentiert werden, weshalb Unternehmen aus bestimmten Ländern oder Branchen mit mehr Fragen konfrontiert sind und wie man ein Onboarding-Dossier vorbereitet, das angenommen wird. Sie behandeln zudem das für die Gründung einer Schweizer Gesellschaft erforderliche Kapitaleinzahlungskonto, die Wahl der Bank und das Vorgehen nach einem abgelehnten Antrag. Zu den BeiträgenChinesische Unternehmen
Unternehmen aus Festlandchina und Hongkong nutzen die Schweiz, um Beteiligungen zu halten, mit Rohstoffen zu handeln, Kapital aufzunehmen und europäische Kunden zu bedienen. Die hier versammelten Beiträge erläutern die Fragen, die für sie am wichtigsten sind: die Eröffnung von Schweizer Bankkonten, die Doppelbesteuerungsabkommen mit China und Hongkong, Kotierungen und Kapitalbeschaffung in der Schweiz, das Freihandelsabkommen zwischen der Schweiz und China, die Investitionsprüfung sowie US-Sanktionen, die Konzerne mit chinesischen Aktionären betreffen. Sie richten sich an Eigentümer und Unternehmensjuristen chinesischer Konzerne sowie an die Anwälte in Hongkong und Festlandchina, die sie beraten. Zu den BeiträgenOsteuropäische Unternehmen
Unternehmen aus Mittel- und Osteuropa nutzen seit Langem Schweizer Banken, Handelshäuser und Holdinggesellschaften für ihr internationales Geschäft. Die hier versammelten Beiträge erläutern die Fragen, die für sie heute am wichtigsten sind: die Eröffnung und Weiterführung von Schweizer Bankkonten, Handels- und Rohstofffinanzierung, Konzern- und Holdingstrukturen sowie die von der Schweiz übernommenen Sanktionen gegen Russland und Belarus. Sie zeigen, welche Tätigkeiten weiterhin möglich sind, welche besondere Sorgfalt oder eine Bewilligung erfordern und wie die Eigentumsverhältnisse und die Herkunft der Mittel zu dokumentieren sind, damit Schweizer Banken und Geschäftspartner weiterhin mit dem Unternehmen zusammenarbeiten können. In VorbereitungAfrikanische Unternehmen
Unternehmen und Investoren aus Afrika handeln, unterhalten Bankbeziehungen und halten Vermögenswerte über die Schweiz, und eine wachsende Zahl von Projekten auf dem Kontinent wird über Schweizer Gesellschaften strukturiert. Die hier versammelten Beiträge erläutern die Fragen, die für sie am wichtigsten sind: Schweizer Projekt-, Holding- und Handelsgesellschaften, die Wahl zwischen Zug und Genf, die Steuer- und Investitionsschutzabkommen zwischen der Schweiz und afrikanischen Staaten, Exportquoten und staatliche Beteiligungen, Stablecoins im Handel mit China, Sanktionen und Exportkontrollen sowie die neuen Transparenz- und Geldwäschereivorschriften. Sie richten sich an afrikanische Unternehmen, staatsnahe Einheiten und ihre asiatischen Partner. Zu den BeiträgenWeitere ausländische Unternehmen
Unternehmen aus dem Nahen Osten, Zentralasien, Südostasien und Lateinamerika nutzen die Schweiz, um Beteiligungen zu halten, mit Rohstoffen zu handeln, Kapital aufzunehmen und ihre Vermögenswerte zu schützen. Die hier versammelten Beiträge erläutern die Fragen, die für sie am wichtigsten sind: die Gründung einer Schweizer Gesellschaft, die Eröffnung von Bankkonten, die Doppelbesteuerungsabkommen, Sanktionen und Exportkontrollen sowie die Gerichte und Schiedsgerichte, die ihre Streitigkeiten entscheiden. Sie richten sich an Eigentümer und Unternehmensjuristen von Gesellschaften, die die Schweiz als stabile Basis für ihr internationales Geschäft nutzen wollen. In Vorbereitung