Das Erbe
Die Rentenanstalt hat dem Finanzplatz Zürich vier Vermächtnisse hinterlassen. Das erste ist institutionell. Das Unternehmen, das Conrad Widmer 1857 mit der Garantie der Kreditanstalt gründete, ist noch immer der grösste Lebensversicherer des Landes und einer der grössten institutionellen Anleger der Schweiz. Sein Hauptsitz am General-Guisan-Quai, am Vorabend des Zweiten Weltkriegs erbaut, steht im selben Quartier wie die Hauptsitze von Swiss Re und Zurich Insurance, die Zürich gemeinsam zum Zentrum der Schweizer Versicherungswirtschaft machen. Der Verbund von Banken und Versicherungen, den Eschers Generation in den 1850er- und 1860er-Jahren schuf, ist auf dem Stadtplan noch immer sichtbar.
Das zweite Vermächtnis ist der Gedanke der Gegenseitigkeit. Obwohl die Rentenanstalt 1997 aufhörte, eine Genossenschaft zu sein, hat die Erwartung, dass die Versicherungsnehmer an den Erträgen ihrer Beiträge teilhaben sollen, im Recht überlebt. Die Informationspflichten zur Überschussbeteiligung in Art. 3 VVG und die Mindestquote von neunzig Prozent im Geschäft der beruflichen Vorsorge sind die gesetzgeberische Umsetzung von Widmers Grundsatz, dass die Versicherten gemeinsam die Anstalt bilden. Die Kontroverse von 2002 zeigte, wie stark die Schweizer Öffentlichkeit das Unternehmen noch immer mit diesem Grundsatz verband.
Das dritte Vermächtnis ist das Schweizer Vorsorgesystem. Der Kollektivvertrag für die Zürcher Lehrer von 1858, die Kollektivversicherung der Zwischenkriegszeit und das Vollversicherungsmodell der BVG-Ära bilden eine durchgehende Linie. Die Lebensversicherer setzten sich für die Dreisäulenlehre ein, prägten das BVG als Rahmengesetz und tragen noch immer einen grossen Teil der zweiten Säule für kleine und mittlere Unternehmen. Das Schweizer Vorsorgesystem, das mehr als die meisten anderen auf kapitalgedeckte berufliche Vorsorge setzt, sähe ohne sie ganz anders aus.
Das vierte Vermächtnis ist rechtlicher Natur. Das Versicherungsvertragsgesetz von 1908, dessen Regeln über Begünstigungsklauseln und Gläubigerschutz für einen Markt geschrieben wurden, den die Rentenanstalt aufgebaut hatte, hat die Schweizer Lebensversicherungspolice zu einem anerkannten Instrument der privaten Vermögensplanung gemacht. Die Revision von 2022 hat das Gesetz modernisiert, ohne diese Grundlagen zu verändern. Der Anwalt, der heute für eine Familie in Zürich, Genf oder Singapur eine Begünstigungsklausel entwirft, wendet Regeln an, die verfasst wurden, als die Rentenanstalt das beherrschende Unternehmen am Markt war, und deren Zweck – der Schutz der Familie vor dem Tod und der Zahlungsunfähigkeit des Ernährers – Widmer wiedererkannt hätte.
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