Ingenieurwesen, Mathematik, Versicherungsmathematik und Chemie

Die erste Vorlesung über Versicherungsmathematik (1858–1859)

Die Verbindung zwischen dem Polytechnikum und der Versicherungswirtschaft lässt sich recht genau datieren. Im Wintersemester 1858–1859 hielt Professor Gustav Zeuner eine Vorlesung über die Theorie der Versicherungsmathematik.¹ Das Datum ist aufschlussreich. Die Schweizerische Lebensversicherungs- und Rentenanstalt war 1857 von Conrad Widmer mit Garantien der Schweizerischen Kreditanstalt in Zürich gegründet worden, und Escher selbst war eng mit dem neuen Lebensversicherer auf Gegenseitigkeit verbunden.² Ein Lebensversicherer benötigt Sterbetafeln, Prämienberechnungen und Reserven, die nach versicherungsmathematischen Methoden ermittelt werden. Dass am Polytechnikum innerhalb von zwei Jahren nach der Gründung der Rentenanstalt eine Vorlesung über Versicherungsmathematik erschien, zeigt, wie rasch die neue Schule auf die Bedürfnisse der rings um sie entstehenden Finanzinstitute reagierte.

Zeuners Vorlesung sollte nicht überbewertet werden. Es handelte sich um eine einzelne Lehrveranstaltung eines Ingenieurs mit statistischen Interessen, zu einer Zeit, als es nirgends in der Schweiz eine Berufsausbildung für Versicherungsmathematiker gab. Die frühen schweizerischen Versicherer rekrutierten ihr mathematisches Personal, wo immer sie es finden konnten, oft in Deutschland. Dennoch fanden sie in Zürich ein Umfeld vor, in dem Mathematiker beigezogen und ausgebildet werden konnten. Die oben beschriebene Konzentration mathematischer Begabung machte das Polytechnikum zum natürlichen Partner von Versicherern, die ihre Tafeln überprüfen, neue Produkte entwickeln und ihre Reservierungsmethoden gegenüber den Behörden verteidigen mussten.

Bundesaufsicht und die Entstehung eines versicherungsmathematischen Berufsstands

Die Professionalisierung der Versicherungsmathematik in der Schweiz folgte auf die Einführung der Versicherungsaufsicht durch den Bund. Die Eidgenossenschaft erhielt mit der revidierten Bundesverfassung von 1874 die Zuständigkeit für die Aufsicht über private Versicherungsgesellschaften und übte sie mit dem Bundesgesetz von 1885 betreffend die Beaufsichtigung von Privatunternehmungen im Gebiete des Versicherungswesens aus, das ein eidgenössisches Versicherungsamt schuf.³ Das Amt benötigte Mathematiker, die die Prämien- und Reserveberechnungen der Gesellschaften prüfen konnten. 1891 wurde Christian Moser erster eidgenössischer Versicherungsmathematiker, eine auf Wunsch der Bundesverwaltung geschaffene Stelle. 1904 trat er die Nachfolge seines Mentors Johann Jakob Kummer als Direktor des Eidgenössischen Versicherungsamts an. 1915 gab Moser sein Staatsamt zugunsten eines Ordinariats für mathematische Versicherungswissenschaft und Versicherungstechnik an der Universität Bern auf, wo er seit 1901 lehrte und die – zumindest aus der Sicht des Sozialstaats – einflussreichste Schule der Versicherungsmathematik in der Schweiz aufbaute.⁴

Der versicherungsmathematische Berufsstand erhielt 1905 eine eigene Institution, als die Vereinigung schweizerischer Versicherungsmathematiker gegründet wurde. Moser gehörte zu ihren Gründungsmitgliedern. Die Vereinigung führte Vertreter der Sozialversicherung und der privaten Versicherungswirtschaft zusammen und wurde zu einer wichtigen Plattform für den Austausch zwischen industrienahen und staatsnahen Mathematikern.⁵ Die Vereinigung besteht heute als Schweizerische Aktuarvereinigung fort. Sie führt ihre Gründung nach wie vor auf 1905 zurück, fördert die Versicherungsmathematik und verwandte Gebiete wie Finanzmathematik, Data Science und unternehmensweites Risikomanagement und organisiert die Prüfungen für den Berufstitel Aktuar.⁶

Der Berner Ursprung der Fachschule ist ein nützliches Korrektiv zu einer rein auf Zürich ausgerichteten Darstellung. Die Versicherungsmathematik in der Schweiz erwuchs ebenso sehr aus den Bedürfnissen der eidgenössischen Aufsichtsbehörde in Bern wie aus jenen der Zürcher Versicherer. Zürichs Beitrag lag in der Verbindung einer grossen Versicherungswirtschaft, die sich nach der Gründung der Schweizerischen Rückversicherungs-Gesellschaft 1863 und des Zürcher Unfallversicherers 1872 in der Stadt konzentrierte, mit einer mathematischen Schule von internationalem Rang.⁷ Im 20. Jahrhundert brachte diese Verbindung die Zürcher Schule der Versicherungsmathematik an der ETH hervor, die 1994 zur Gründung von RiskLab führte, einem interdisziplinären Forschungszentrum im Departement Mathematik, das sich der statistischen Modellierung und dem quantitativen Risikomanagement in Versicherung und Finanzwesen widmet. RiskLab betreut heute die versicherungsmathematische Ausbildung an der ETH Zürich und bezeichnet die Institution als wichtigste Anbieterin von Ausbildung in Versicherungsmathematik in der Schweiz.⁸

Dem Praktiker wird die Kontinuität auffallen. Ein Rückversicherer in Zürich, der heute Katastrophenrisiken, Langlebigkeitsrisiken oder das nach dem Swiss Solvency Test erforderliche Solvenzkapital modellieren muss, rekrutiert aus einem Bestand von Mathematikern, die eine kurze Tramfahrt von seinem Hauptsitz entfernt ausgebildet wurden. Die Vorlesung von 1858–1859 ist der ferne Anfang dieses Bestands.

Chemie und Industrie

Die Chemie war eine der fünf Fachschulen von 1855 und gliederte sich in eine chemisch-technische Abteilung und eine Abteilung für Pharmazie.⁹ Ihre Bedeutung für die schweizerische Wirtschaft wuchs mit der synthetischen Farbstoffindustrie, die sich in der zweiten Hälfte des Jahrhunderts vor allem in Basel niederliess und auf in organischer Synthese ausgebildete Chemiker angewiesen war. 1886 wurde an der Universitätsstrasse ein Chemiegebäude eröffnet, 1890 folgte ein Physikgebäude und 1900 ein Maschinenlaboratorium.¹⁰ Diese Bauten markieren den Übergang von einer Lehranstalt zu einer Institution, in der die Laborforschung zentral wurde.

Georg Lunge, 1876 zum Professor für technische Chemie ernannt, verkörperte die Verbindung zwischen Labor und Fabrik. Bevor er nach Zürich kam, hatte er als Chemiker in mehreren Werken in Deutschland und England gearbeitet. Seine Abhandlungen über Steinkohlenteer und Ammoniak sowie über Schwefelsäure und Alkali wurden zu Standardwerken der chemischen Technologie. Seine analytischen Methoden machten ihn zu einer der höchsten Autoritäten seines Fachs.¹¹ In der folgenden Generation erzielte das Chemiedepartement eine aussergewöhnliche Bilanz. Von vier zwischen 1893 und 1929 berufenen Professoren erhielten drei den Nobelpreis für Chemie für Arbeiten, die grösstenteils an der ETH entstanden waren: Richard Willstätter, Richard Kuhn und Hermann Staudinger. Leopold Ruzicka und Vladimir Prelog, später ebenfalls Nobelpreisträger, verbrachten Jahrzehnte an der Schule.¹²

Die Chemie war für den Finanzplatz über eine längere Kette von Zusammenhängen von Bedeutung als die Mathematik, und diese Bedeutung war beträchtlich. Die chemische und pharmazeutische Industrie wurde zu einem der Pfeiler der schweizerischen Exporte und zu einem der grössten Emittenten am schweizerischen Kapitalmarkt. Ihr forschungsintensives Geschäftsmodell brachte Patente und Lizenzen hervor, die rechtlichen Schutz, finanzielle Bewertung und ab dem späten 20. Jahrhundert Risikokapitalfinanzierung erforderten. Ein grosser Teil dieser Wissensbasis hatte seinen Ursprung in den chemischen Laboratorien des Polytechnikums.

Prüfung, Normen und Vertrauen: die Materialprüfungsanstalt von 1880

Eine weniger gefeierte Institution veranschaulicht einen weiteren Aspekt des Verhältnisses zwischen technischem Sachverstand und Finanzwesen. 1880 errichtete das Polytechnikum eine eidgenössische Anstalt zur Prüfung von Baumaterialien, die Vorläuferin der heutigen Empa.¹³ Die Anstalt prüfte Eisen, Stahl, Zement und Stein und stellte Zeugnisse über deren Festigkeit aus. In einer Volkswirtschaft, in der Eisenbahnen, Brücken, Staudämme und Fabriken mit öffentlich verkauften Obligationen und Aktien finanziert wurden, hatten solche Zeugnisse wirtschaftlichen Wert. Sie verringerten die Informationsasymmetrie zwischen den Ingenieuren, die ein Bauwerk entwarfen, und den Investoren, die es finanzierten. Unabhängige technische Prüfung war in diesem Sinne Teil der Vertrauensinfrastruktur, auf die der Kapitalmarkt angewiesen war, ebenso wie geprüfte Abschlüsse und veröffentlichte Prospekte.

Anmerkungen

1. RiskLab Switzerland, ETH Zürich, «Insurance Mathematics at ETH Zurich», https://risklab.ethz.ch/education.html. Die Seite bezeichnet diese Vorlesung als frühesten dokumentierten Unterricht in Versicherungsmathematik an der Institution. ↩
2. Wikipedia, «Swiss Life», https://en.wikipedia.org/wiki/Swiss_Life. Zur Orientierung zitiert. Die Geschichte der Rentenanstalt gehört in Teil E dieses Buches. ↩
3. Art. 34 Abs. 2 der Bundesverfassung von 1874, https://www.verfassungen.ch/verf74.htm («Der Geschäftsbetrieb von Auswanderungsagenturen und von Privatunternehmungen im Gebiete des Versicherungswesens unterliegt der Aufsicht und Gesetzgebung des Bundes.»). HLS, Martin Körner und Bernard Degen, «Versicherungen», Version vom 21.01.2014, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/014066/, wonach der Bund 1885 das erste Versicherungsaufsichtsgesetz erliess; als Aufsichtsbehörde wird das Eidgenössische Versicherungsamt (ab 1978 Bundesamt für Privatversicherungen) genannt. Die Geschichte der Versicherungsaufsicht wird in Teil E ausführlich behandelt. ↩
4. Wikipedia (deutsch), «Christian Moser (Mathematiker)», https://de.wikipedia.org/wiki/Christian_Moser_(Mathematiker). Zur Orientierung zitiert. ↩
5. Wikipedia (deutsch), «Christian Moser (Mathematiker)», https://de.wikipedia.org/wiki/Christian_Moser_(Mathematiker). Die Universität Bern hält fest, dass Moser 1901 das Seminar für Versicherungslehre gegründet und am 26. April 1902 dessen erste Sitzung abgehalten hatte und dass die Vereinigung 1905 mit seiner Unterstützung gegründet wurde: Universität Bern, «Leben und Sterben – 100 Jahre später», uniaktuell, 2016, https://www.uniaktuell.unibe.ch/2016/leben_und_sterben__100_jahre_spaeter/index_ger.html. ↩
6. Schweizerische Aktuarvereinigung (SAV), «Association», https://www.actuaries.ch/en/association/association. ↩
7. HLS, Körner und Degen, «Versicherungen», https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/014066/, wonach die Schweizerische Rückversicherungs-Gesellschaft 1863 in Zürich von Versicherungsgesellschaften und Grossbanken gegründet wurde und der Versicherungs-Verein in Zürich 1872 seine Geschäftstätigkeit aufnahm. Beide werden in Teil E behandelt. ↩
8. RiskLab Switzerland, ETH Zürich, «About us», https://risklab.ethz.ch/about-us.html, und «Insurance Mathematics at ETH Zurich», https://risklab.ethz.ch/education.html. Die Lehrveranstaltungen werden von Professoren und von Lehrbeauftragten aus der Praxis, darunter Rückversicherer und Versicherer, gehalten und erfüllen die Anforderungen der SAV und der Actuarial Association of Europe. ↩
9. ETH Zürich, Departement Chemie und Angewandte Biowissenschaften, «History», https://chab.ethz.ch/en/the-department/about-us/history.html. ↩
10. ETHistory 1855–2005, Epochenübersicht «1855–1904», https://www.ethistory.ethz.ch/besichtigungen/epochen/ETH05_epochen.pdf. ↩
11. Wikipedia, «Georg Lunge», https://en.wikipedia.org/wiki/Georg_Lunge. Zur Orientierung zitiert. Lunges Rücktritt wurde 1909 mit einem Jubiläum begangen. ↩
12. ETH Zürich, Departement Chemie und Angewandte Biowissenschaften, «History», https://chab.ethz.ch/en/the-department/about-us/history.html. ↩
13. Peter Fleer und Hans Werner Tobler, «Eidgenössische Technische Hochschulen (ETH)», HLS, Version vom 27. November 2012, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/010419/. ETHistory gibt den Namen als «Eidg. Anstalt zur Prüfung von Baumaterialien» an. ↩

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