Ein internationaler Unfallversicherer, 1900–1945

Amerika, 1912

Der folgenreichste Entscheid der Ära Meyer war der Eintritt in die Vereinigten Staaten. Zurich erhielt ihre amerikanischen Lizenzen im Dezember 1912, als der Staat New York die Bewilligung erteilte. New York war wichtiger als jeder andere Bundesstaat, weil die Zulassung durch seinen Insurance Commissioner bei den Aufsichtsbehörden im ganzen Land Gewicht hatte. Das amerikanische Geschäft bestand aus Unfall- und Haftpflichtversicherung, brachte von Anfang an beträchtliche Prämien ein und erforderte erhebliche Reserven.¹ Bereits im ersten Jahr machte das amerikanische Geschäft neun Prozent der Prämieneinnahmen der Gruppe aus. 1920 stammte die Hälfte aller gebuchten Bruttoprämien aus den Vereinigten Staaten.²

Die Geschichte der Schweizer Versicherung von Swiss Re legt nahe, dass der Schritt mit Blick auf die Kriegsgefahr in Europa erfolgte. Sie bestätigt auch, dass 1920 mehr als die Hälfte der Prämien von Zurich aus dem amerikanischen Geschäft stammte.³ Das Historische Lexikon verweist auf das Produkt, das dieses Wachstum antrieb. Die Motorfahrzeugversicherung erwies sich als besonders bedeutsam, und zwar so sehr, dass 1918 fast die Hälfte der Prämieneinnahmen aus den Vereinigten Staaten stammte.⁴ Die Vereinigten Staaten, wo sich das Automobil früher und schneller verbreitete als irgendwo in Europa, machten aus einem Schweizer Unfallversicherer innert eines Jahrzehnts einen amerikanischen Motorfahrzeug- und Haftpflichtversicherer. Diese Abhängigkeit vom amerikanischen Markt wurde nie rückgängig gemacht. Sie erklärt, warum Zurich noch heute in US-Dollar berichtet, warum ihr grösstes einzelnes Geschäft in Nordamerika liegt und warum sich das acht Jahrzehnte später erworbene Farmers-Geschäft so selbstverständlich in die Gruppe einfügte.

Der Erste Weltkrieg stellte das europäische Geschäft auf die Probe. Die Inflation zwischen 1913 und 1918 überstieg 100 Prozent und zehrte die Kapitalanlagen der Versicherer auf dem ganzen Kontinent auf, während sich die deutschen Versicherer aus dem Schweizer Markt zurückzogen.⁵ Zurich, deren internationales Netz intakt blieb, nutzte es, um Kriegsgefangenen die Verbindung mit ihren Familien zu ermöglichen. 1915 tätigte sie ihre erste Übernahme eines ganzen Unternehmens, des Versicherers Hispania Compañía General de Seguros in Barcelona, den sie mit einem Abschlag erwarb, weil sich der Verkäufer in finanziellen Schwierigkeiten befand. 1917 führte sie eine Unfallversicherung für Soldaten und eine Deckung gegen durch Minen und Bomben verursachte Unfälle ein.⁶

Vita, Tobler und die Gruppe der Zwischenkriegszeit

Die Zwischenkriegszeit machte aus dem Unternehmen eine Gruppe. Ihre führende Gestalt war August Leonhard Tobler, Vizedirektor und von 1918 bis 1927 Leiter des Unternehmens, unter dem sich Zurich zu einer international tätigen Versicherungsgruppe entwickelte.⁷ 1922 gründete Zurich eine Lebensversicherungstochter, die Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft, die Lebensversicherungsbestände in Deutschland und Frankreich übernahm, deren ursprüngliche Versicherer in der Nachkriegsinflation zahlungsunfähig geworden waren. Das Historische Lexikon datiert die Diversifikation in die Lebensversicherung auf dieses Jahr.⁸ 1925 führte die Vita kostenlose ärztliche Untersuchungen für ihre Versicherten ein, nach Angaben des Unternehmens die erste solche Dienstleistung auf dem europäischen Kontinent.

Im selben Jahr 1922 zeichnete Zurich als erste ausländische Gesellschaft direktes Unfallgeschäft im Vereinigten Königreich. Eine Vertriebspartnerschaft von 1925 machte sie zum offiziellen Versicherer der Ford-Fahrzeuge in Grossbritannien. Ende 1926 brachte dieses «Ford Scheme» 60’000 Pfund an Prämieneinnahmen, die Hälfte des gesamten britischen Geschäfts des Unternehmens. Kanada folgte 1923. Zwischen 1924 und 1929 verfolgte Tobler eine Reihe von Übernahmen und Neugründungen, darunter 1924 die Lancashire and Cheshire Insurance Company, 1928 die Kosmos in Wien und die Deutsche Allgemeine in Berlin sowie 1929 die Zurich Fire Insurance Company of New York. 1928 bezeichnete die britische Versicherungspresse Zurich als die grösste reine Unfallversicherungsgesellschaft der Welt.⁹

Die Depression der 1930er-Jahre liess die Prämienvolumen schrumpfen, doch die Reserven des Unternehmens trugen es hindurch. 1930, achtundfünfzig Jahre nach seiner Gründung, ersetzte es die manuelle Buchhaltung durch Hollerith-Lochkartenmaschinen und kaufte weiterhin Unternehmen im Ausland: 1930 die Merkur in Prag, 1935 die Bedford im Vereinigten Königreich und die Holmia in Schweden, 1938 die La-Nation-Gesellschaften in Frankreich und 1939 die American Guarantee and Liability Insurance Company of New York. 1933 führte Zurich die Haftpflichtversicherung der Weltausstellung in Chicago.¹⁰

Der Krieg und seine Folgen

Der Zweite Weltkrieg zerstörte das Geschäft des Unternehmens in Mittel- und Osteuropa. In den Vereinigten Staaten dagegen lancierte die amerikanische Gesellschaft 1941 ein «Safety Zone Program», um die Sicherheitsstandards in Fabriken zu heben, die für die Kriegsanstrengungen produzierten – ein frühes Beispiel für Schadenverhütung als Bestandteil einer industriellen Versicherungsbeziehung.¹¹ Nach 1945 baute Zurich ihr deutsches Geschäft von Düsseldorf und Frankfurt aus wieder auf. 1961 war Frankfurt zum Verwaltungszentrum des deutschen Geschäfts geworden.¹²

In Frankreich erlebte das Unternehmen eine zweite Auflage dessen, was es 1918 in der Schweiz erlitten hatte. Die Verstaatlichung der Arbeiterunfallversicherung im Jahr 1946 nahm ihm 74 Prozent seiner französischen Bruttoprämien. Die Firmengeschichte berichtet, dass der Exekutivpräsident Robert Matthias Naef an einem Abendessen im Pariser Ritz mit den Worten «Messieurs, on continue!» – meine Herren, wir machen weiter – reagierte.¹³ Zweimal innert dreissig Jahren, in der Schweiz und in Frankreich, hatte der Staat den Geschäftszweig übernommen, der das Unternehmen gross gemacht hatte. Jedes Mal lautete die Antwort Diversifikation und weitere Expansion im Ausland.

Anmerkungen

1. «Zurich Financial Services», International Directory of Company Histories, via Encyclopedia.com, https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services. ↩
2. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Einträge für 1912 und 1920, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩
3. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, Broschüre, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf. ↩
4. Elena Folini, «Zürich Versicherungen», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/. ↩
5. Swiss Re, Geschichte der Versicherung in der Schweiz, Broschüre, https://www.swissre.com/dam/jcr:c24c1c66-3045-47d5-a4ca-4829f67c59dd/Markt_Broschuere_Schweiz_DE_web.pdf, Abschnitt über die Auswirkungen des Ersten Weltkriegs. ↩
6. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Einträge für 1914, 1915 und 1917, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩
7. «Zurich Financial Services», International Directory of Company Histories, via Encyclopedia.com, https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services. ↩
8. Folini, «Zürich Versicherungen», HLS, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/041840/. ↩
9. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Einträge für 1922 bis 1929, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩
10. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Einträge für 1930 bis 1939, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩
11. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Einträge für 1941 und 1945, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩
12. «Zurich Financial Services», International Directory of Company Histories, via Encyclopedia.com, https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/zurich-financial-services. ↩
13. Zurich Insurance Group, «History and Heritage», Eintrag für 1946, https://www.zurich.com/about-us/history-and-heritage. ↩

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