Weshalb die Vogteien keinen Monte hatten

Die italienischen Vogteien der Eidgenossenschaft errichteten im Ancien Régime, soweit die für dieses Kapitel ausgewertete Literatur erkennen lässt, keine Monti di Pietà. Der Artikel über die Pfandleihanstalten im Historischen Lexikon der Schweiz verfolgt die Geschichte der öffentlichen Pfandleihe in der Schweiz von den mittelalterlichen jüdischen Geldverleihern und den Wechselstuben der Städte bis zu den öffentlichen Pfandanstalten des 19. Jahrhunderts. Er verzeichnet die Gründung öffentlicher Pfandleihkassen in Genf und Zürich 1872, in Basel und St. Gallen 1874 und in Luzern 1915 sowie kantonale Gesetze über das Pfandleihgewerbe in neun Kantonen Ende der 1870er- und in den 1880er-Jahren. Eine Einrichtung im Tessin erwähnt er nicht.¹ Die Gründe für dieses Fehlen lassen sich aus der Struktur des Gebiets erschliessen, auch wenn sie nicht unmittelbar belegt sind.

Der erste Grund sind Grösse und Siedlungsstruktur. Der Monte war eine städtische Einrichtung. Er brauchte eine städtische Armenbevölkerung mit verpfändbarem beweglichem Gut, eine Gemeinde, die Kapital und Amtsträger stellen konnte, und einen Markt für die Versteigerung nicht ausgelöster Pfänder. Lugano, Locarno, Bellinzona und Mendrisio waren Marktflecken mit einigen tausend Einwohnern, deren ländliches Umland wenig wertvolles bewegliches Gut besass. Der zweite Grund ist politischer Natur. Ein Monte setzte einen Gründungsakt einer öffentlichen Obrigkeit voraus. In den Vogteien lag diese Obrigkeit bei den zwölf regierenden Orten, darunter reformierte Orte, die kein Interesse an einer franziskanischen Wohltätigkeitseinrichtung hatten, und katholische Orte, die Einkünfte aus den Vogteien bezogen und diese nur ungern örtlichen Zwecken zuwiesen. Die lokalen Gemeinden besassen nur beschränkte Autonomie über ihre Finanzen. Der dritte Grund ist die Nähe. Da die Monti von Como und Mailand eine Tagesreise vom Sottoceneri entfernt lagen, konnte die Bevölkerung der Vogteien für viele Dienste, die ihre eigenen Städte nicht boten, die lombardischen Märkte nutzen.²

Der wichtigste Grund ist jedoch, dass die Vogteien andere Einrichtungen besassen, welche die Aufgaben eines Monte erfüllten. Der ländliche Kredit in den Tälern wurde durch den censo und die notarielle Schuldanerkennung bereitgestellt, durch Bruderschaften und Pfarreifonds, die ihr Kapital an Mitglieder ausliehen, durch die Auswanderer, die Geld nach Hause schickten, und durch örtliche Händler, die auf Kredit verkauften. Konsumdarlehen gegen Pfand wurden privat gewährt, zwischen Nachbarn, Verwandten und Ladenbesitzern, und wurden, wenn überhaupt, in notariellen Urkunden oder in den Rechnungsbüchern der Darleiher festgehalten. Der Monte di Pietà antwortete auf ein Problem städtischer Armut, das die Tessiner Täler nur in milderer Form kannten, weil die überschüssige Bevölkerung auswanderte.

Das moderne Recht des Pfandleihgewerbes

Das Schweizerische Zivilgesetzbuch (ZGB) regelt das Pfandleihgewerbe (prestito a pegno, Versatzpfand) als besondere Form des Fahrnispfandes. Wer das Pfandleihgewerbe betreiben will, bedarf einer Bewilligung des Kantons (Art. 907 ZGB). Die Bewilligung wird privaten Pfandleihern auf eine bestimmte Dauer erteilt, kann erneuert und jederzeit widerrufen werden, wenn der Pfandleiher die Vorschriften über den Betrieb seines Gewerbes nicht beachtet (Art. 908 ZGB).³ Der Kanton Tessin hat diese Bestimmungen in seinem Regolamento sul prestito a pegno vom 30. Juni 1994 umgesetzt. Danach bedarf ein Pfandleihbetrieb der Bewilligung des Staatsrats, muss seine finanzielle Integrität nachweisen, über ein Kapital von mindestens CHF 1 Mio. oder eine gleichwertige Garantie verfügen und die in seiner Verwahrung befindlichen Pfänder versichern. Der Vertrag bedarf der Schriftform und muss den geliehenen Betrag, den Zins, die Gebühren, die Fälligkeit und eine genaue Beschreibung des Pfandes enthalten. Der Zins ist auf 12 % im Jahr (1 % im Monat) begrenzt, die Verwaltungsgebühren auf 2 % und die Aufbewahrungsgebühren auf 2,5 % im Jahr; jede Klausel, die eine weitere Vergütung vorsieht, ist nichtig. Der Borger kann das Pfand jederzeit auslösen, indem er das Kapital samt den bis zum laufenden Monat aufgelaufenen Zinsen und Gebühren bezahlt. Das Justizdepartement beaufsichtigt die Betriebe und kann Bussen bis zu CHF 10’000 verhängen oder die Bewilligung entziehen.⁴ Die Struktur dieser Regeln ist erkennbar jene des alten Monte: ein bewilligter Darleiher, ein nach öffentlichen Regeln verwahrtes Pfand, behördlich begrenzte Gebühren und ein Auslösungsrecht des Borgers. Die Gebührenobergrenzen der Tessiner Verordnung bringen in moderner Form den Grundsatz zum Ausdruck, den das Fünfte Laterankonzil 1515 anwandte, nämlich dass die Gebühren eines Pfandleihers festgelegt und begrenzt sein müssen.

Auf dem modernen Finanzplatz Lugano spielt die Pfandleihe eine untergeordnete Rolle. Der bedeutendere Nachfahre ist der Lombardkredit (ital. credito lombard, dt. Lombardkredit), dessen Name an die mittelalterliche Praxis der Pfandleihe in der Lombardei erinnert, die lombardische Geldverleiher nördlich der Alpen verbreiteten, wo Frankreich das Pfandhaus als maison de lombard kannte.⁵ Von Privatbanken gegen ein verpfändetes Wertschriftenportfolio gewährt, mit einem Belehnungswert, den die Risikopolitik der Bank festlegt, ist er die wichtigste Form des gesicherten Kredits im Private Banking von Lugano und Genf und bedient sich derselben Rechtstechnik wie der Monte: des Faustpfands an beweglichen Sachen mit einem Verwertungsrecht bei Zahlungsverzug.

Verbreiteter Irrtum. Mitunter wird behauptet, die katholische Kirche habe bis ins 19. Jahrhundert jedes Zinsleihen verboten, weshalb katholische Gebiete keine Kreditinstitute hätten entwickeln können. Die Kirche des 16. Jahrhunderts billigte die Monti di Pietà (1515), regelte den Rentenkauf (1569) und den Wechselvertrag (1571) und liess eine Entschädigung für Verlust, entgangenen Gewinn und Risiko zu. Was das kanonische Recht verbot, war der Gewinn aus dem Darlehen als solchem, ohne Arbeit, Aufwand oder Risiko. Der Kredit im katholischen Italien floss durch erlaubte Vertragsformen. Die ersten öffentlichen Banken Italiens, darunter mehrere Monti, waren katholische Gründungen.

Anmerkungen

1. Martin Körner, «Banco dei pegni», übers. von Davide Dosi, in DSS, Version vom 20. November 2008, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/014059/. ↩
2. Schlussfolgerung des Autors aus der Struktur der Vogteien (Kapitel A.II). ↩
3. Schweizerisches Zivilgesetzbuch vom 10. Dezember 1907, SR 210, Art. 907 (Bewilligung) und 908 (Dauer und Widerruf der Bewilligung), englischer und italienischer Text wiedergegeben nach droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-it/2/21/210-908-1018.html. ↩
4. Kanton Tessin, Regolamento sul prestito a pegno vom 30. Juni 1994, Art. 2–3, 5, 8, 10 und 13–15, https://m3.ti.ch/CAN/RLeggi/public/index.php/raccolta-leggi/pdfatto/atto/173. ↩
5. Wikipedia (als letzte Möglichkeit konsultiert), «Lombardkredit», https://de.wikipedia.org/wiki/Lombardkredit («Der Begriff Lombardkredit leitet sich aus der oberitalienischen Region Lombardei ab, in der bereits im Mittelalter Geld gegen Überlassung von Pfändern verliehen wurde»; Definition als kurz- bis mittelfristiger Kredit gegen Verpfändung von Wertpapieren, Bankguthaben oder beweglichen Sachen). Vgl. Kapitel G.I. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.