Der umgekehrte Fall: Art. 28 FIDLEG und die Gegenrechtsklausel

Das Schweizer Recht behandelt ausländische Anbieter, die Kunden in der Schweiz betreuen, offener als Italien schweizerische Anbieter. Artikel 28 Absatz 1 des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) bestimmt, dass Kundenberater inländischer Finanzdienstleister, die nicht nach Artikel 3 des Finanzmarktaufsichtsgesetzes (FINMAG) beaufsichtigt sind, sowie Kundenberater ausländischer Finanzdienstleister ihre Tätigkeit in der Schweiz nur ausüben dürfen, wenn sie in ein Beraterregister eingetragen sind. Absatz 2 erlaubt dem Bundesrat, prudenziell beaufsichtigte Kundenberater ausländischer Anbieter von der Registrierungspflicht auszunehmen, wenn die Dienstleistungen, die sie in der Schweiz erbringen, ausschliesslich professionellen oder institutionellen Kunden gelten. Nach Absatz 3 kann der Bundesrat diese Ausnahme vom Gegenrecht abhängig machen.¹

Ein registrierter Berater muss ausreichende Kenntnisse der Verhaltensregeln, eine Berufshaftpflichtversicherung oder gleichwertige finanzielle Sicherheiten sowie den Anschluss an eine Ombudsstelle nachweisen. Das Register führen von der FINMA zugelassene Registrierungsstellen; die erste wurde am 20. Juli 2020 zugelassen.² Ein Kundenberater einer italienischen Bank, der in der Schweiz wohnhafte Personen in Lugano beraten will, braucht für die Bank keine schweizerische Bewilligung. Er benötigt lediglich eine Registrierung als natürliche Person, ohne Niederlassung und ohne Bewilligung für seinen Arbeitgeber. Die Asymmetrie zur italienischen Regelung ist Gegenstand des nachfolgend geschilderten politischen Streits. Die FINMA weist darauf hin, dass Vertretungen ausländischer Banken in der Schweiz ihre Berater registrieren müssen, wenn sie Privatkunden in der Schweiz Dienstleistungen anbieten wollen.³

Für die Praxis. – Behandeln Sie das Länderhandbuch für Italien als verbindliche Weisung und dokumentieren Sie jede von der Compliance bewilligte Abweichung. – Halten Sie die Initiative des Kunden bei der Kontoeröffnung und erneut bei jeder neuen Dienstleistung fest und bewahren Sie die Belege auf (Anrufprotokolle, E-Mails des Kunden, Besuchsberichte aus Lugano). – Holen Sie für jede Reise nach Italien eine vorgängige Bewilligung ein und erstatten Sie danach Bericht. In Italien dürfen keine Beratung, keine Produktpräsentation, keine Unterschrift und keine Auftragserteilung stattfinden. – Stufen Sie jeden italienischen Kunden nach Artikel 4 FIDLEG ein und prüfen Sie, ob er ein professioneller Kunde per se nach Anhang II MiFID II ist, denn nur Letzteres eröffnet den Bewilligungsweg ohne Niederlassung.

Anmerkungen

FIDLEG, Art. 28, englischer Text unter https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/950.1-28-31.html. ↩
FINMA, «Registration body», https://www.finma.ch/en/authorisation/registrierungsstelle/; zu den Anforderungen (Versicherung, Ombudsstelle, Kenntnis der Verhaltensregeln) «The New Registration Duty For Client Advisers: An Update On The Final FinSO», CapLaw 2019-55, Mondaq, https://www.mondaq.com/Article/881814/The-New-Registration-Duty-For-Client-Advisers-An-Update-On-The-Final-FinSO. ↩
FINMA, «Registration body» (oben). ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.

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Dr. Alexander Ressos, TEP

Rechtsanwalt (Zürich, Schweiz)

Ich bin Rechtsanwalt in der Schweiz und zudem als Solicitor in Hongkong sowie in England und Wales zugelassen und verfüge über fast 25 Jahre Erfahrung.

Gemeinsam mit meinem mehrsprachigen Team, dem unter anderem chinesische, japanische, koreanische, russische, ukrainische und französische Muttersprachler angehören, berate ich Unternehmen und ihre Eigentümer aus aller Welt in sämtlichen Fragen des Bank-, Gesellschafts-, Wirtschafts- und Steuerrechts in der Schweiz, einschliesslich der internationalen Steuerplanung, treuhänderischer Dienstleistungen sowie Leistungen eines Legal Family Office wie Zuzug und Relocation oder Immobilieninvestitionen. Ein besonderer Schwerpunkt meiner Tätigkeit liegt auf Mandanten aus Wachstums- und Frontier-Märkten in Greater China, Zentralasien und dem Kaukasus, im übrigen Asien, im Nahen Osten, in Afrika und in Lateinamerika; ebenso berate ich Mandanten aus Europa und Nordamerika. Über eine verbundene Schweizer Treuhandgesellschaft übernehmen wir zudem die Gründung und laufende Verwaltung ihrer Gesellschaften und anderer Strukturen, einschliesslich Buchhaltung, Steuererklärungen und Corporate-Secretarial-Leistungen, und wo erforderlich wirke ich als professioneller Verwaltungsrat mit. Mit Unterstützung eines Netzwerks erstklassiger Kooperationspartner setze ich Lösungen auch weltweit um.

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