Raiffeisen, PostFinance und die nationalen Retailbanken

Die zweite Säule des inländischen Bankwesens im Tessin ist die Raiffeisen-Gruppe. Der Regionalverband der Raiffeisenbanken im Tessin und im bündnerischen Misox (Moesano) trat 1995 der ABT bei.¹ In der kantonalen Statistik zählt die Raiffeisen-Gruppe als eine einzige Bank. Mit 55 Filialen im Jahr 2024 verfügte sie über das mit Abstand dichteste Netz im Kanton, gegenüber 22 Filialen der Grossbank und 20 von BancaStato, und sie beschäftigte 2023 712 Vollzeitäquivalente, gegenüber 456 bei den Kantonalbanken und 988 bei den Grossbanken.² Die Raiffeisenbanken sind Genossenschaften, die hauptsächlich Hypotheken an Haushalte und Kleinunternehmen in den Tälern und Agglomerationen vergeben. Ihr Wachstum im Tessin spiegelt das Wachstum der Hypothekenreihe in Tabelle 3.

In den letzten Jahren sind auch nationale Retailinstitute der kantonalen Vereinigung beigetreten: die Migros Bank 2019 und PostFinance 2023, Letztere nach Jahrzehnten, in denen die Postfinanzdienste über die Poststellen in jedem Tessiner Dorf präsent gewesen waren. Die Bank Cler, die frühere Bank Coop, ist seit 2008 Mitglied.³ Ihre Präsenz in der Vereinigung ist ein Zeichen dafür, dass die ABT, einst eine von Privatbanken und ausländischen Tochtergesellschaften dominierte Vereinigung, zur Vertreterin eines stärker binnenorientierten Bankenmarktes geworden ist.

Kantonalbankwesen und Staatsgarantie: der rechtliche Rahmen

Die Staatsgarantie von BancaStato wird im Tessin periodisch diskutiert, besonders wenn die Bank ins Private Banking expandierte oder ihre Ablieferungen an den Kanton hinter den politischen Erwartungen zurückblieben. Das Bundesrecht überlässt den Entscheid dem Kanton. Seit der Revision des Bankengesetzes von 1999 muss eine Kantonalbank keine Staatsgarantie mehr geniessen, und einige Kantone haben ihre Garantie abgeschafft oder beschränkt, während das Tessin die vollumfängliche Garantie beibehalten hat.⁴ Die Garantie hat zwei wirtschaftliche Wirkungen, die für die Praxis von Bedeutung sind. Sie senkt die Refinanzierungskosten der Bank und damit ihre Hypothekarzinsen, was mit erklärt, weshalb BancaStato trotz der Konkurrenz von Raiffeisen und UBS eine bedeutende Hypothekargeberin bleibt. Zudem macht sie BancaStato zur naheliegenden Wahl für Kunden, die grosse Barguthaben bei einer Bank halten und sich um die Grenzen der Einlagensicherung sorgen, die nach dem schweizerischen System Einlagen bis CHF 100’000 pro Kunde und Bank deckt. Im Gegenzug erhält der Kanton eine Ablieferung, die eine Abgeltung der Garantie und einen Gewinnanteil umfasst.⁵

Die Garantie erstreckt sich nicht auf Tochtergesellschaften, wie die Debatte um Axion deutlich machte. Sie befreit die Bank auch nicht von der Bundesaufsicht. BancaStato wird wie jede andere Bank von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) bewilligt und beaufsichtigt und untersteht den bundesrechtlichen Vorschriften über Eigenmittel, Liquidität, Organisation und Geldwäschereibekämpfung. Das kantonale Gesetz fügt einen öffentlichen Auftrag hinzu, der im Fall von BancaStato den Beitrag zur Entwicklung der kantonalen Wirtschaft umfasst, sowie eine kantonale Governance-Ebene, auf welcher der Grosse Rat den Geschäftsbericht genehmigt und der Kanton den Bankrat ernennt.

Das Wichtigste. BancaStato, 1915 als selbständige Stiftung des öffentlichen Rechts gegründet, ist die Tessiner Kantonalbank im Sinne von Art. 3a BankG und geniesst die vollumfängliche Garantie des Kantons. Sie ist vor allem eine Hypothekar- und Geschäftsbank, mit CHF 11,8 Mrd. Hypothekarkrediten im Jahr 2023 und Ablieferungen an den Kanton von CHF 464,8 Mio. in den zehn Jahren bis 2025. Die Übernahme der UniCredit (Suisse) Bank im Jahr 2010 (umbenannt in Axion SWISS Bank) und die Übernahme des früheren BSI-Retail- und -Firmenkundengeschäfts nach 2016 zeigen, wie inländische Institute Teile des internationalen Geschäfts übernahmen, als dieses schrumpfte. Raiffeisen verfügt mit 55 Filialen über das dichteste Netz im Kanton.

Anmerkungen

1. Associazione Bancaria Ticinese, «Membri» (a. a. O.) (Federazione Banche Raiffeisen Ticino e Moesano, Mitglied seit 1995). ↩
2. USTAT, 12 Denaro e banche (März 2026, a. a. O.), T. 12.2 und T. 12.3 (VZÄ 2023: Grossbanken 988, Raiffeisen 712,3, Kantonalbanken 455,8). Die Zahl für die Grossbanken wird in einer anderen Lesart derselben Tabelle mit 916,7 angegeben; die Differenz konnte nicht geklärt werden. ↩
3. Associazione Bancaria Ticinese, «Membri» (a. a. O.) (Banca Cler 2008; Banca Migros 2019; PostFinance 2023). ↩
4. Bundesgesetz über die Änderung des Bankengesetzes vom 22. April 1999 (in Kraft seit 1. Oktober 1999), das die Staatsgarantie für Kantonalbanken fakultativ machte. ↩
5. Verordnung über die Banken und Sparkassen (Bankenverordnung, BankV), SR 952.02, und BankG, Art. 37a–37b, über privilegierte Einlagen bis CHF 100’000 und die Einlagensicherung. ↩

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