Leben mit der Bank

Ist die Fazilität einmal eingerichtet, hängt die Beziehung von der Transparenz ab. Ein Händler sollte seine Bank umgehend über Streitigkeiten mit Gegenparteien, verspätete oder zurückgewiesene Ladungen und Verluste aus Absicherungsgeschäften informieren. Er sollte auch Änderungen in den Eigentumsverhältnissen sowie neue Geschäftsfelder oder Länder melden. Banken verzeihen Probleme eher als Überraschungen. Der Händler sollte für jedes Geschäft ein laufend geführtes Dossier mit Verträgen, Dokumenten, Inspektionsberichten, Schiffsdaten, Zahlungen und Korrespondenz anlegen. Ein solches Dossier erlaubt es ihm, die Fragen der Bank innert Stunden zu beantworten, und liefert sofort Beweismittel, wenn eine Garantie missbräuchlich abgerufen wird oder ein Abnehmer einen Mangel behauptet. Der Händler sollte auch bedenken, dass seine Bank ungewöhnliche Transaktionen abklären muss und sie gegebenenfalls der MROS melden muss, ohne den Kunden zu informieren (Art. 6, 9 und 10a des Geldwäschereigesetzes, GwG). Eine plötzliche Informationsanfrage der Bank ist daher kein Ausdruck von Misstrauen. Sie ist gesetzliche Pflicht der Bank, und eine rasche und vollständige Antwort schützt beide Seiten.¹

Schliesslich sollte der Händler die Abhängigkeit von einer einzigen Bank vermeiden. Der Rückzug von Kreditgebern in den Jahren 2020 und 2022 hat gezeigt, dass Kreditlinien rasch verschwinden können, aus Gründen, die mit der eigenen Leistung des Händlers nichts zu tun haben. Eine zweite Bankbeziehung, auch eine kleine, eine Kreditversicherung, die es erlaubt, die Forderungen anderswo zu finanzieren, sowie Beziehungen zu Handelsfinanzierungsfonds oder spezialisierten Kreditgebern bieten Ausweichmöglichkeiten. Für viele Luganeser Händler kombiniert die praktischste Lösung eine Beziehung zur UBS oder zu einer Kantonalbank für die Transaktionsfinanzierung mit einer Tessiner Bank für Konten, Devisen und Garantien. Ein Kreditversicherer unterstützt dann beide.

Die Überprüfung einer bestehenden Beziehung

Ein Händler, der seit Jahren mit derselben Bank zusammenarbeitet, sollte die Beziehung regelmässig im Licht der in diesem Kapitel beschriebenen Entwicklungen überprüfen. Er sollte prüfen, ob seine Fazilitätsdokumente noch seine tatsächliche Geschäftstätigkeit widerspiegeln. Er sollte sicherstellen, dass seine Sicherheitenregister und LOI-Register vollständig sind und dass seine Sanktionsprüfung auch die in Drittländern verarbeiteten Erzeugnisse erfasst. Er sollte auch erwägen, ob elektronische Dokumente sein Risiko von Dokumentenbetrug verringern könnten. Ist der Händler gewachsen, kann er für eine Borrowing-Base-Fazilität oder einen Club Deal bereit sein, der zugesagte Finanzierung zu tieferen Kosten bietet. Ist er geschrumpft oder hat er seine Märkte verändert, sollte er damit rechnen, dass die Bank seine Linie überprüft, und sich auf dieses Gespräch im Voraus vorbereiten.

Anmerkungen

1. GwG, Art. 6 Abs. 2, Art. 9 Abs. 1 und Art. 10a Abs. 1 («Der Finanzintermediär darf weder Betroffene noch Dritte darüber informieren, dass er eine Meldung erstattet hat»), offizielle englische Übersetzung bei droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/955.0-10a-19.html. Vgl. Kapitel G.III. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.