Kredit vor den Banken

Notare, Geldgeber und der Boden

Vor 1858 verfügte das Gebiet des Tessins über ein dichtes Kreditnetz, aber über keine Bank. Darlehen wurden zwischen Personen gewährt, von Notaren beurkundet und durch Grundstücke, Häuser, Vieh und künftige Ernten gesichert. Der Notar war die zentrale Figur dieses Systems. Er entwarf den Vertrag, bewahrte das Original in seinem Protokoll auf, verzeichnete die Sicherheit und kannte oft beide Parteien gut genug, um sie zusammenzuführen. In den Tälern des Sopraceneri und in den Dörfern um Lugano und Mendrisio waren Notare häufig zugleich die örtlichen Geldgeber oder deren Beauftragte. Viele Notarsfamilien wurden zu den politischen und finanziellen Notabeln des 19. Jahrhunderts.¹ Kapitel A.IV beschreibt den ländlichen Notariatskredit der Transitwirtschaft und seine Instrumente, Kapitel B.III die kirchliche Wirtschaft der censi und livelli, die Pfarreien und Bauern bis zum Ende des Ancien Régime finanzierte. Nach 1803 erbte der neue Kanton beide Systeme. Die Ablösung der Zehnten und Grundzinsen, welche die liberalen Regierungen nach 1830 betrieben, verwandelte viele alte ewige Verpflichtungen in gewöhnliche, in Geld zahlbare Hypothekarschulden.²

Die Geldgeber waren die Familien, die Geld anzulegen hatten: Kaufleute der Marktflecken, Besitzer von Land und Mühlen, zurückgekehrte Auswanderer, Pfarreistiftungen und Bruderschaften. Ihre Darlehen waren klein, gesichert und langfristig. Die Zinssätze wurden vertraglich festgelegt und, zumindest grundsätzlich, durch die kantonalen Wuchervorschriften begrenzt. Nach 1800 blieben die alten Wucherverbote und die Höchstgrenze von fünf Prozent, die zum Schutz der Schuldner eingeführt worden waren und vor allem für Grundzinsen galten, in den Kantonen im Allgemeinen in Kraft. Da ein Bauer, der nicht zahlen konnte, sein Land an den Geldgeber verlor, konzentrierte das System den Besitz und verlieh den Gläubigern soziale und politische Macht.³ Es band das Kapital zudem an den Ort, an dem es ausgeliehen wurde. Ein Geldgeber in Locarno konnte nicht ohne Weiteres in Lugano Darlehen gewähren. Eine Einlage bei einem Notar wiederum war eine private Abmachung ohne jede öffentliche Garantie. Die Reformer des 19. Jahrhunderts, angeführt von Stefano Franscini, betrachteten diesen zersplitterten und persönlichen Kredit als eine der Ursachen der Armut des Kantons, da er die Zinsen hoch hielt, Ersparnisse brachliegen liess und öffentliche Investitionen vom Wohlwollen weniger Familien abhängig machte.⁴

Kapital der Auswanderer

Die zweite Kapitalquelle war die Auswanderung. Kapitel A.III beschreibt die jahrhundertealte Wanderung von Baumeistern, Stuckateuren, Kaminfegern und Handwerkern aus den Tessiner Tälern nach Italien, Rom, Russland und in die deutschen Lande, zusammen mit den Geldsendungen, mit denen in der Heimat Häuser, Kirchen und Land bezahlt wurden. Im 19. Jahrhundert änderten sich die Ziele. Nach der Krise der 1850er-Jahre, als Kartoffelfäule, Viehseuchen und die österreichische Blockade von 1853 den Kanton gleichzeitig trafen, brachen Tausende junger Männer nach Australien und Kalifornien auf.⁵ Der Historiker Giorgio Cheda zählte 4’227 Überseeauswanderer im Jahrzehnt 1850–1859, fast 9’000 im Jahrzehnt 1880–1890 und gut 4’000 im folgenden Jahrzehnt. Für den gesamten Zeitraum von 1850 bis zum Zweiten Weltkrieg schätzt er, dass rund 30’000 Bauern aus dem Sopraceneri nach Kalifornien gingen, während fast 12’000 Personen aus dem Sottoceneri nach Lateinamerika auswanderten, vor allem nach Argentinien.⁶

Die Auswanderung war selbst ein Kreditgeschäft. Die Überfahrt nach Australien oder Kalifornien kostete mehrere hundert Franken, die eine Bauernfamilie nicht besass. Chedas Forschungen zeigen, dass die jungen Australienauswanderer der 1850er-Jahre solidarisch haftende Gesellschaften bildeten, die von Notaren beurkundet wurden, und das Fahrgeld gegen die Häuser, Ställe und Grundstücke ihrer Familien aufnahmen. Als das australische Unternehmen scheiterte und viele Gesellschafter starben oder ohne Ersparnisse zurückkehrten, mussten die Überlebenden und ihre Familien die Schulden zurückzahlen. Getilgt wurden die Schulden schliesslich mit Geld, das Verwandte aus Kalifornien nach Hause schickten.⁷ Die kalifornische Auswanderung folgte einem anderen Muster. Wer in der zweiten, dritten und vierten Welle auswanderte, wurde in der Regel von Verwandten finanziert, die bereits auf den Milchfarmen des Salinas Valley, des Sonoma County und von West Marin arbeiteten, und Männer, die sich etabliert hatten, schickten das Geld, damit ihre Bräute nachkommen konnten.⁸ Ein Tagebuch von 1883 verzeichnet ein Fahrgeld von 490 Franken, während ein kalifornischer Landarbeiter rund zwanzig Dollar im Monat bei freier Kost und Logis verdiente.⁹

Der Bedarf nach einer Institution

Die Geldströme zwischen Kalifornien, Argentinien und den Tessiner Tälern schufen eine Nachfrage, die Notare und private Geldgeber nicht befriedigen konnten. Auswanderer brauchten einen sicheren Ort, um ihre Ersparnisse in der Heimat aufzubewahren, eine Möglichkeit, Geld über den Atlantik zu überweisen, und einen Vermittler, der Dollar oder argentinische Pesos in Franken wechseln konnte. Die Familien in der Heimat brauchten eine Stelle, bei der sie Geldsendungen hinterlegen konnten, die nicht sogleich für Land oder Häuser ausgegeben wurden. Auswanderungsagenturen in Locarno und anderen Orten organisierten Überfahrten, verkauften Fahrkarten und wickelten Überweisungen ab. Eine Publikation der Agenzia Generale d’Emigrazione Bonetti in Locarno von 1904 ist eine der erhaltenen Spuren dieses Gewerbes.¹⁰ Was fehlte, war eine Institution, die kleine Einlagen sammelte, Zinsen zahlte und das Geld nach öffentlichen Regeln wieder auslieh. Die erste Antwort des Kantons war 1833 eine Sparkasse.

Verbreiteter Irrtum. Oft wird angenommen, einem armen Kanton ohne Banken habe es auch an Kredit gefehlt. Das Gegenteil trifft zu. Das Tessin verfügte vor 1858 über ein dichtes Netz notarieller Darlehen, kirchlicher Zinsen, kaufmännischer Kredite und Geldsendungen von Auswanderern. Was ihm fehlte, war eine Institution, die kleine Ersparnisse bündelte und nach transparenten und öffentlichen Regeln auslieh. Die ersten Banken schufen den Kredit im Kanton nicht. Sie versuchten, ihn zu zentralisieren und zu formalisieren. Dabei übernahmen sie vom älteren System die engen Verbindungen zwischen Geldgebern, Notaren und politischen Familien.

Anmerkungen

1. Raffaello Ceschi (Hrsg.), Storia del Cantone Ticino. L’Ottocento (Bellinzona 1998). Kathrin Utz Tremp und Alain Prêtre, «Notariato», in DSS, Version vom 8. August 2023, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/009640/, bestätigt die Bedeutung der Tessiner Notariatsakten als Quellen der Wirtschaftsgeschichte und das französische Modell des Notars im Tessin, sagt aber nichts über Notare als Geldgeber. ↩
2. Vgl. Kapitel C.I. ↩
3. Anne-Marie Dubler, «Usura», in DSS, Version vom 18. November 2014, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/017472/ («Per tutelare i debitori, i tassi per gli interessi in denaro, spec. per le rendite fondiarie, vennero fissati al 5%»; Fortgeltung der kantonalen Wuchervorschriften nach 1800; Art. 73 des Obligationenrechts überliess die Frage den Kantonen). Der Artikel behandelt das Tessin nicht eigens. Vgl. auch Ceschi (wie oben). ↩
4. Stefano Franscini, La Svizzera italiana, 3 Bde. (1837–1840); Daten bestätigt in Marco Marcacci, «Franscini, Stefano», in DSS, Version vom 21. April 2022, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/003508/. ↩
5. Giorgio Cheda, Interview mit swissinfo.ch, «Economic crisis and fool’s gold», swissinfo.ch, https://www.swissinfo.ch/eng/swiss-politics/economic-crisis-and-fools-gold-interview/994310 (Kartoffelfäule, Viehseuchen, österreichisches Embargo gegen das Tessin, Rückkehr von rund 5’000 Arbeitern aus der Lombardei; rund 2’000 für Australien angeworbene Tessiner, fast die Hälfte aus dem Maggiatal). Zur Blockade von 1853 vgl. Kapitel C.II. ↩
6. Giorgio Cheda, «Appunti per una storia dell’emigrazione ticinese oltremare», Scuola ticinese Nr. 102, https://www4.ti.ch/fileadmin/DECS/DS/Rivista_scuola_ticinese/ST_n.102/ ST_102_Cheda_appunti_per_storia_emigrazione_ticinese_oltremare.pdf. ↩
7. Giorgio Cheda, Interview mit swissinfo.ch, «Migrations interview: Part two», swissinfo.ch, 11. Februar 2009, https://www.swissinfo.ch/eng/migrations-interview--part-two/7135188. ↩
8. Cheda, «Migrations interview: Part two» (wie oben). ↩
9. Dipartimento dell’educazione, della cultura e dello sport, ScuolaLab, Viaggio verso la Terra promessa. Dossier emigrazione, https://scuolalab.edu.ti.ch/materialididattici/Documents/SE/Mostra-didattica/Viaggio-verso-la-Terra-promessa/Dossier-emigrazione.pdf (Fahrgeld von 490 Franken im Jahr 1883; Lohn von 20 US-Dollar im Monat zuzüglich Kost und Logis). ↩
10. Marc Perrenoud, «Colonie svizzere», in DSS, Version vom 13. Oktober 2011, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/007989/2011-10-13/ (Abbildung: Titelblatt einer Publikation der Agenzia Generale d’Emigrazione Bonetti di Locarno, 1904). ↩

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