Zwei weitere Situationen: Gold und Überweisungen der Diaspora

Zwei Situationen, fiktiv wie die vorangehenden, ergänzen die drei typischen Situationen.

In der vierten bietet ein in Dubai niedergelassener Intermediär einem Genfer Edelmetallhändler Doré-Gold aus Ostafrika an, zu einem Preis leicht unter dem Markt und mit ugandischen Ursprungsdokumenten. Das Analyseraster zeigt an, dass Uganda weit mehr Gold exportiert, als es produziert, dass die Region Gold aus Konfliktzonen in der Demokratischen Republik Kongo und in Sudan ausführt und dass Sanktionen sich gegen Goldminengesellschaften in diesen Ländern richten. Der Händler wendet Grundsatz 2 an: Er verlangt die Rückverfolgbarkeit bis zur Mine oder zum lizenzierten Aufkäufer, eine unabhängige Inspektion und eine Prüfung des Intermediärs nach dem oben beschriebenen Verfahren. Erhält er diese Elemente nicht, lehnt er die Transaktion ab, dokumentiert seine Ablehnung gemäss Grundsatz 6 und meldet gegebenenfalls seinen Verdacht. Auf diesem Markt ist der Preisabschlag das Risikosignal.

In der fünften bietet ein Genfer Fintech-Unternehmen mit Bewilligung als Finanzintermediär einen Überweisungsdienst nach Westafrika an, der für die Abwicklung zwischen Genf und den lokalen Mobile-Money-Betreibern Krypto-Assets nutzt, zu Kosten von 2 Prozent gegenüber 7 bis 8 Prozent bei herkömmlichen Diensten. Das Modell ist für die Diaspora nützlich und steht im Einklang mit der Strategie des Bundes, die den Vorsprung Afrikas bei mobilen Zahlungen würdigt. Es wirft die Fragen auf, die das Kapitel beschrieben hat: Identifizierung von Auftraggebern und Begünstigten, Sanktionsscreening, Einhaltung der Devisenvorschriften der Bestimmungsländer, von denen mehrere Krypto-Assets einschränken, Bewilligungen in diesen Ländern und Management des Gegenparteirisikos der Mobile-Money-Betreiber. Das Fintech-Unternehmen beschafft sich die erforderlichen Bewilligungen, schliesst Vereinbarungen mit lizenzierten Betreibern, richtet eine auf Kleinbeträge zugeschnittene Transaktionsüberwachung ein und dokumentiert seine Analyse, was ihm erlaubt, bei einer Genfer Bank die Konten zu erhalten, die den meisten Fintechs dieser Art verweigert werden. Der Fall zeigt, dass Grundsatz 5, der Beitrag zur Entwicklung, auch ein Geschäftsmodell ist.

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.