Die Rolle der Berater: Präferenzen, Eignung, Dokumentation
Die nachhaltige Finanzwirtschaft hat den Arbeitsalltag des Genfer Beraters verändert. Die Selbstregulierung der Schweizerischen Bankiervereinigung verpflichtet den Berater, jeden Kunden zu fragen, ob er Nachhaltigkeitspräferenzen hat, diese zu dokumentieren und in den Empfehlungen zu berücksichtigen. Das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) seinerseits verlangt, dass diese Empfehlungen dem Profil des Kunden entsprechen.1 Der Berater muss deshalb die Nachhaltigkeitsansätze verstehen, erklären, was jedes Produkt leistet und was nicht, und es vermeiden, eine Wirkung zu versprechen, die das Produkt nicht nachweist. Die Ausbildungsinstitute des Finanzplatzes haben die Nachhaltigkeit in ihre Programme aufgenommen, und die Berufszertifizierungen umfassen sie heute.
Diese Anforderung wirkt sich auf die Beziehung aus. Privatkunden, insbesondere die Generationen, die die in Genf verwalteten Vermögen erben, haben Überzeugungen zu Klima, Biodiversität oder Menschenrechten und erwarten von ihrem Berater, dass er sie in Anlagen umsetzt, ohne die Vorsicht zu opfern. Der Berater, der dieses Gespräch mit Daten und ohne Rhetorik zu führen versteht, gewinnt das Vertrauen der Erben, während jener, der es als Formalität behandelt, sie verliert. Die Nachhaltigkeit ist so für das Genfer Private Banking zu einem Instrument geworden, Kundenbeziehungen von einer Generation an die nächste weiterzugeben.
Fallbeispiel. Ein unabhängiger Genfer Vermögensverwalter verwaltet CHF 400 Mio. für 120 Familien. Gestützt auf die Selbstregulierung zu den Nachhaltigkeitspräferenzen befragt er jeden Kunden: 45 Prozent äussern eine Präferenz, davon wünscht ein Drittel einen einfachen Ausschluss umstrittener Sektoren, ein Drittel einen Integrations- oder Klimaausrichtungsansatz und ein Drittel Impact Investments. Der Vermögensverwalter passt seine Verwaltungsrichtlinien an, wählt Fonds aus, die gemäss der Selbstregulierung der Fondsverwalter dokumentiert sind, und veröffentlicht die Swiss Climate Scores der betreffenden Portfolios. Die Umsetzungskosten für Daten, Ausbildung und Dokumentation belaufen sich im ersten Jahr auf rund CHF 150’000. Diese Kosten werden dadurch aufgewogen, dass mehrere Familien gehalten werden können, deren Erben einen Wechsel des Vermögensverwalters erwogen hatten.
Anmerkungen
- Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung für Finanzdienstleister zum Einbezug von ESG-Präferenzen und ESG-Risiken bei der Anlageberatung und Vermögensverwaltung, in Kraft seit 1. Januar 2023 (Allnews, 28. Juni 2022), revidiert mit Wirkung ab 1. Januar 2025 (swissbanking.ch); Art. 10 bis 14 des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) (Prüfpflicht, Angemessenheits- und Eignungsprüfung; droit-bilingue.ch). ↩
Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.