Die Lehren

Aus den Betrugsfällen von 2020 zogen Banken und Behörden Lehren, die Bloomberg wie folgt zusammenfasste: Die meisten Banken entschieden sich, in einem Markt von 18’000 Milliarden Dollar zu bleiben, und ergriffen Gegenmassnahmen. Die Kreditgeber in Singapur erwogen eine zentrale Datenbank zur Nachverfolgung von Sicherheiten, ABN Amro verstärkte ihre Wachsamkeit, während ING und HSBC auf Distributed-Ledger-Technologie setzten, um Betrug einzudämmen.¹ Ein ehemaliger Leiter der Handelsfinanzierung in Singapur stellte fest, dass die Bankfachleute, die Finanzierungen bewilligten, wegen der hohen Personalfluktuation oft nicht über die nötige Fachkenntnis verfügten.²

Die erste Lehre betrifft die Prüfung der Dokumente. Die Banken müssen sich bei den Ausstellern von der Echtheit der Konnossemente und Zertifikate sowie von deren Einmaligkeit überzeugen, was elektronische Plattformen ermöglichen. Der Grundsatz der Abstraktheit des Akkreditivs entbindet die Bank nicht davon, zu prüfen, ob den Dokumenten eine Realität entspricht.

Die zweite Lehre betrifft die Kontrolle der Waren. Physische Inspektionen der Lagerbestände, die Überwachung der Lagerhäuser und die Ortung der Schiffe ermöglichen es zu prüfen, ob die finanzierten Waren existieren und verpfändet bleiben. Ortungs- und Rückverfolgbarkeitstechnologien tragen dazu bei.

Die dritte Lehre betrifft die Kenntnis des Händlers. Die Banken müssen die Abschlüsse, die Governance, die tatsächliche Rentabilität und die Praktiken ihrer Kunden analysieren und Unternehmen misstrauen, deren Wachstum oder Gewinne zu regelmässig erscheinen. Die jahrelange Verschleierung von Verlusten bei Hin Leong hätte durch eine gründlichere Analyse aufgedeckt werden können.

Die vierte Lehre betrifft die Koordination zwischen den Banken. Mehrfachfinanzierungen gedeihen im Verborgenen. Sicherheitenregister, ein mit dem Wettbewerbsrecht vereinbarer Informationsaustausch und Vertragsklauseln, mit denen sich das Fehlen von Mehrfachverpfändungen überprüfen lässt, verringern dieses Risiko.

Die fünfte Lehre betrifft die Kompetenzen. Die Handelsfinanzierung erfordert erfahrene Spezialisten, welche die Banken ausbilden und halten müssen. Personalfluktuation und Kostendruck in einem margenschwachen Geschäft haben zu den Versäumnissen beigetragen.

Anmerkungen

1. Bloomberg via AJOT, 7. September 2020, a. a. O. ↩
2. Bloomberg via AJOT, 7. September 2020, a. a. O. ↩

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