Die digitale Kundenbeziehung

Die Kunden des Finanzplatzes erwarten heute neben der menschlichen auch eine hochwertige digitale Beziehung. Die grossen Genfer Häuser haben Applikationen entwickelt, die die Ansicht des Portfolios, Performanceberichte, sichere Kommunikation mit dem Berater, Routinetransaktionen und zunehmend personalisierte Analyseinhalte bieten. Die Retailbanken haben dasselbe getan. Die Schweizer Neobanken, von denen eine in Genf ansässig ist, haben ein Erwartungsniveau gesetzt, dem die traditionellen Institute gerecht werden müssen.¹ Das Onboarding aus der Ferne mit Identitätsprüfung per Video oder über die elektronische Identität verkürzt die für eine Kontoeröffnung nötige Zeit von mehreren Wochen auf wenige Tage, was für eine mobile internationale Kundschaft von Bedeutung ist.

Die digitale Beziehung wirft für die private Vermögensverwaltung eine Frage des Geschäftsmodells auf. Der Berater bleibt das Zentrum der Beziehung, doch der Kunde verfügt über Informationen und Instrumente, die es ihm erlauben, zu vergleichen, nachzufragen und, wenn er dies wünscht, allein zu handeln. Die Genfer Institute antworten darauf, indem sie die digitalen Kanäle zu einer Verlängerung der Beratung machen, mit Instrumenten, die Gespräche vorbereiten, Empfehlungen dokumentieren und es dem Kunden ermöglichen, die Ausführung zu verfolgen, ohne das Gespräch zu ersetzen. Die jüngsten Kunden, Erben der Vermögen, die der Finanzplatz verwaltet, beurteilen ein Institut ebenso nach seinem digitalen Angebot wie nach seiner Tradition. Die Übertragung der Kundenbeziehungen von einer Generation auf die nächste, eine zentrale Herausforderung für das Private Banking, entscheidet sich zum Teil auf diesem Feld.

Anmerkungen

1. ICTjournal, 6. April 2022: Alpian, ein 2019 gegründetes Genfer Unternehmen, erhält von der FINMA die Banklizenz und nimmt CHF 19 Mio. auf (Serie B+); positioniert als «mobile first» digitale Privatbank für wohlhabende Kunden, plante es die öffentliche Lancierung für das dritte Quartal 2022. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.