Fintech, Kryptowerte

Afrika ist ein Pionier der Finanztechnologie. Mit 50 Prozent aller mobilen Kontokorrentkonten der Welt, so die Strategie des Bundes von 2021, hat der Kontinent eine Form des Bankgeschäfts ohne Filialen erfunden, die auf dem Mobiltelefon beruht und Dutzenden Millionen vom Bankensystem ausgeschlossener Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen verschafft hat.¹ Mobile Zahlungen, Rücküberweisungen, digitale Mikrokredite und mobile Versicherungen verändern die afrikanischen Volkswirtschaften und lassen Technologieunternehmen entstehen, von denen mehrere beträchtliche Bewertungen erreicht haben.²

Für Genf ist diese Dynamik in mehrfacher Hinsicht von Interesse. Genfer Vermögensverwalter und Fonds investieren in afrikanische Fintech-Unternehmen. Genfer Banken und Zahlungsdienstleister entwickeln Überweisungslösungen für Afrika, einen Markt, in dem die Diaspora eine Kundschaft bildet und die Kosten herkömmlicher Überweisungen hoch bleiben. Anbieter im Bereich der Krypto-Assets, deren schweizerischen Rahmen Teil K beschreiben wird, erproben in Afrika Anwendungen für Zahlungen, Überweisungen und Ersparnisse, in Ländern mit instabilen Währungen und fragilen Bankensystemen.³

Diese Anwendungen werfen Fragen der Compliance auf – Identifizierung der Nutzer, Bekämpfung der Geldwäscherei, Einhaltung lokaler Vorschriften – sowie des Konsumentenschutzes, besonders in Ländern, deren Regulierungsrahmen sich noch im Aufbau befinden. Sie bieten dem Finanzplatz Genf, wo die Regulierung von Krypto-Assets zu den fortschrittlichsten gehört, dennoch die Gelegenheit, zu verantwortungsvollen Lösungen beizutragen.

Rechenbeispiel. Ein in Genf niedergelassener afrikanischer Arbeitnehmer schickt seiner Familie jeden Monat CHF 500. Betragen die Gebühren für eine herkömmliche Überweisung 8 Prozent der Summe, zahlt er CHF 40 im Monat oder CHF 480 im Jahr. Senkt eine digitale Lösung diese Gebühren auf 3 Prozent, spart er CHF 300 im Jahr – mehr als eine halbe Monatsüberweisung. Auf eine Diaspora von mehreren Zehntausend Menschen hochgerechnet, geht es um Millionen Franken pro Jahr. Die Zahlen sind fiktiv. Die Grössenordnungen der Gebühren entsprechen jedoch den tatsächlich beobachteten Bandbreiten.

Anmerkungen

1. Bundesrat, Stratégie pour l’Afrique subsaharienne 2021-2024 (Strategie Subsahara-Afrika 2021–2024), a. a. O. ↩
2. GSMA, Medienmitteilung vom 24. März 2026, State of the Industry Report on Mobile Money: «More than $2 trillion flowed through mobile money wallets globally in 2025», eine Summe, die sich in vier Jahren verdoppelt hat; 2,3 Milliarden registrierte Konten (+268 Millionen) und 593 Millionen innerhalb von 30 Tagen aktive Konten (+15 %), «Most new registered and active accounts came from Sub-Saharan Africa»; Chainalysis, «Sub-Saharan Africa: Nigeria Takes #2», 2024 (2021 besassen nur 49 % der Erwachsenen ein Bankkonto; Devisenknappheit in rund 70 % der afrikanischen Länder). ↩
3. Chainalysis, «Sub-Saharan Africa: Nigeria Takes #2, South Africa Grows Crypto-TradFi», 2024 Geography of Crypto Report, Oktober 2024: «Sub-Saharan Africa saw modest growth, receiving an estimated $125 billion in on-chain value» zwischen Juli 2023 und Juni 2024; Nigeria im Adoptionsindex weltweit auf Rang zwei mit rund USD 59 Mrd. empfangenen Werten; Äthiopien auf Rang 26, Kenia auf Rang 28, Südafrika auf Rang 30; «Stablecoins now account for approximately 43% of the region’s total transaction volume»; Faktoren: Währungsvolatilität, Devisenknappheit, geringe Bankendurchdringung, rund 60 % günstigere Überweisungen. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.