Der Geldwechsel: vom Tisch zum Konto
Die Genfer Messen fanden in einer zersplitterten monetären Welt statt. Gold- und Silbermünzen jeder Herkunft zirkulierten dort: Florentiner Gulden, venezianische Dukaten, französische Écus, savoyische, deutsche und bischöfliche Münzen. Ihr Wert zueinander schwankte je nach Gewicht, Feingehalt und Marktlage. Um ihre Bücher zu führen, verwendeten Kaufleute und Obrigkeit Rechnungsgeld, also abstrakte Einheiten, mit denen sich Werte in einem gemeinsamen Mass ausdrücken liessen. Im savoyischen und genferischen Raum diente so der Gulden von kleinem Gewicht (florin de petit poids) als Rechnungseinheit, ohne einer tatsächlich geprägten Münze zu entsprechen.1
Die Geldwechsler waren die Spezialisten dieser Welt. An ihren Tischen sitzend, wogen sie während der Messen Münzen, prüften ihre Legierung, tauschten sie gegen eine Kommission in andere Münzen um und versorgten die Kaufleute mit den Währungen, die sie für ihre Zahlungen benötigten. Ihr Gewerbe erforderte genaue technische Kenntnisse, einen beträchtlichen Münzvorrat und einen tadellosen Ruf. Die Obrigkeit beaufsichtigte ihre Tätigkeit, um den Umlauf von Falschgeld und Manipulationen zu verhindern.
Nach und nach erweiterten einige Geldwechsler ihre Tätigkeit. Sie nahmen Einlagen entgegen, führten Konten für ihre Kunden, leisteten Zahlungen durch Umbuchung und gewährten Kredite. Dieser Übergang vom Tisch zum Konto markiert die Geburt des Einlagenbankgeschäfts. Ein Kaufmann, der bei einem Geldwechsler ein Konto unterhielt, konnte einen Lieferanten durch eine mündliche oder schriftliche Anweisung bezahlen, ohne Münzgeld in die Hand zu nehmen. Der Geldwechsler belastete das Konto des einen und schrieb dem Konto des anderen gut. Führten beide Parteien ihre Konten beim selben Geldwechsler, erforderte der Vorgang überhaupt keine Bewegung von Münzgeld.
Dieses System barg ein Risiko, das sich durch die ganze Geschichte des Bankwesens zieht: Der Geldwechsler konnte versucht sein, einen Teil der Einlagen auszuleihen. Solange nicht alle Einleger gleichzeitig ihr Geld zurückforderten, war diese Praxis gewinnbringend. Eine Vertrauenskrise konnte jedoch einen Ansturm auf die Einlagen auslösen und zum Zusammenbruch führen. Die Bankenregulierung, von den mittelalterlichen Verordnungen über die Geldwechsler bis zu den Eigenmittel- und Liquiditätsvorschriften von Basel III, sucht dieses Risiko zu beherrschen.
Die Ströme von Edelmetallen warfen auch politische Probleme auf. Die Herrscher wollten Gold und Silber in ihrem Königreich behalten, weil diese Metalle zur Münzprägung und zur Kriegsfinanzierung dienten. Die Messen führten jedoch zu Abflüssen von Edelmetall als Bezahlung für den Kauf ausländischer Erzeugnisse. Der Artikel über die Messen von Lyon hält fest, dass ihr Erfolg eine starke Ausfuhr von Edelmetallen verursachte, obwohl es ein vorrangiges Ziel Ludwigs XI. und seines Rates war, zu verhindern, dass Gold und Silber das Königreich verliessen.2 Diese Spannung zwischen dem Handelsinteresse und dem monetären Interesse des Staates zieht sich durch die ganze Geschichte der Finanzplätze. Sie zeigt sich erneut in den Devisenkontrollen des 20. Jahrhunderts und in den heutigen Debatten über Kapitalflucht.
Vorsicht. Man sollte das Bild des modernen Bankiers nicht auf die mittelalterlichen Geldwechsler übertragen. Ihre Tätigkeit war eng mit dem physischen Umgang mit Münzen verbunden, ihr Kapital blieb bescheiden, und ihre Zusammenbrüche waren häufig. Das Einlagen- und Kreditgeschäft entstand nach und nach, unter unsicheren rechtlichen und moralischen Bedingungen, insbesondere wegen des kanonischen Zinsverbots.
Anmerkungen
- Dictionnaire historique de la Suisse (DHS), Art. «Monnaie»: In der zweiten Hälfte des 16. Jahrhunderts ersetzte «der Gulden von Savoyen oder Gulden von kleinem Gewicht» das Pfund (livre) als Rechnungsgeld in Genf und im Waadtland, anders als der in der übrigen Schweiz gebräuchliche rheinische Gulden; Archives d’État de Genève, Seite «La monnaie»: Ein Gulden war 12 Sols oder 144 Deniers wert, ein Écu 4 Gulden und 8 bis 10 Sols. ↩
- Artikel «Foires de Lyon», Wikipédia (fr), a. a. O. ↩
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