Compliance: Geldwäscherei, Sanktionen und Travel Rule

Kryptowerte werfen in Bezug auf Geldwäscherei und Sanktionen eigene Schwierigkeiten auf. Ihre Übertragung läuft über keine Korrespondenzbank, erfolgt innert weniger Minuten und kann Adressen betreffen, deren Inhaber nicht identifiziert ist. 2019 dehnte die Financial Action Task Force (FATF) ihre Empfehlungen auf Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte aus und auferlegte ihnen die Travel Rule, die bei einer Überweisung die Übermittlung der Identifikationsdaten von Auftraggeber und Begünstigtem verlangt.¹ Die FINMA wendet diese Regel auf Schweizer Intermediäre an, die vor jeder Übertragung an eine oder von einer externen Adresse die Identität ihres Inhabers überprüfen müssen.²

Die in Teil H untersuchten internationalen Sanktionen haben sich auf Kryptowerte ausgedehnt. Die seit 2022 gegen Russland ergriffenen Massnahmen umfassen ein Verbot, russischen Personen und Organisationen Dienstleistungen im Bereich der Kryptowerte zu erbringen, das die Schweiz übernommen hat. Sanktionslisten enthalten heute auch Wallet-Adressen.³ Werkzeuge der Blockchain-Analyse ermöglichen es, die Herkunft von Geldern zurückzuverfolgen und Adressen zu identifizieren, die mit illegalen Tätigkeiten in Verbindung stehen, mit einer Präzision, die Banküberweisungen nicht immer bieten. Genfer Anbieter setzen sie ein, und die Strafverfolgungsbehörden stützen sich zunehmend darauf.

Der Genfer Finanzplatz, der nach den Affären der 2010er-Jahre eine anspruchsvolle Compliance-Kultur aufgebaut hat, geht die Kryptowerte mit dieser Kultur an. Seriöse Institute akzeptieren nur identifizierte Kunden, lehnen Gelder ab, deren Herkunft auf der Kette nicht feststellbar ist, wenden die Travel Rule an und melden ihre Verdachtsfälle der Meldestelle für Geldwäscherei (MROS). Diese Strenge hat zwar ihren Preis und schliesst einen Teil des Markts aus, ist aber die Voraussetzung dafür, dass Kryptowerte in Genf zu einer gewöhnlichen Anlageklasse werden, gehalten von gewöhnlichen Kunden bei gewöhnlichen Instituten.

Anmerkungen

1. FATF, «Virtual Assets» (fatf-gafi.org): Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, 28. Oktober 2021; gezielte Berichte zur Umsetzung der Empfehlung 15 vom Juni 2023 (der vierte seit der Ausdehnung der Standards auf diesen Sektor), Juli 2024, Juni 2025 und Juli 2026; FINMA, Medienmitteilung vom 26. August 2019: FINMA-Aufsichtsmitteilung 02/2019, an die FATF-Standards vom 21. Juni 2019 angeglichen. ↩
2. FINMA, Medienmitteilung vom 26. August 2019, «La FINMA publie une communication sur la surveillance relative au trafic des paiements sur la blockchain» [FINMA veröffentlicht Aufsichtsmitteilung zum Zahlungsverkehr auf der Blockchain] (Aufsichtsmitteilung 02/2019): «Informationen über den Auftraggeber und den Begünstigten der Transaktion müssen übermittelt werden, wie dies bei herkömmlichen Banküberweisungen der Fall ist»; «Von der FINMA beaufsichtigte Institute dürfen Kryptowährungen oder andere Token grundsätzlich nur an externe Wallets ihrer eigenen Kunden senden», deren Inhaberschaft überprüft wurde, und sie nur von solchen Wallets empfangen. ↩
3. Rat der Europäischen Union, Medienmitteilung vom 6. Oktober 2022 (achtes Sanktionspaket): «ein vollständiges Verbot der Erbringung von Dienstleistungen in Bezug auf Krypto-Wallets, -Konten oder -Verwahrung für russische Personen und Gebietsansässige, unabhängig vom Gesamtwert dieser Kryptowerte», womit die frühere Schwelle von EUR 10’000 aufgehoben wurde; zur Übernahme der EU-Sanktionen durch die Schweiz in der Verordnung vom 4. März 2022 über Massnahmen im Zusammenhang mit der Situation in der Ukraine (SR 946.231.176.72) vgl. Teil H. ↩

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