Geldwäschereibekämpfung aus Sicht der Praxis: drei typische Situationen

Drei typische Situationen aus der Genfer Praxis veranschaulichen die konkreten Schwierigkeiten der Geldwäschereibekämpfung. Sie werden in schematischer und fiktiver Form geschildert.

Im ersten Fall möchte ein Unternehmer aus einem zentralafrikanischen Land, der im Hoch- und Tiefbau tätig ist, eine Geschäftsbeziehung mit Vermögenswerten von USD 20 Mio. eröffnen. Seine Tätigkeit hängt von öffentlichen Aufträgen ab, die von einer Regierung vergeben werden, deren Präsident seit Jahrzehnten an der Macht ist. Der Unternehmer bekleidet kein öffentliches Amt, aber sein Bruder ist Minister. Die Geschäftsbeziehung birgt erhöhte Risiken: Der Unternehmer, der einer politisch exponierten Person nahesteht, bezieht sein Vermögen aus öffentlichen Aufträgen in einem Land mit hohem Korruptionsrisiko. Das Institut muss die Herkunft der Gelder Auftrag für Auftrag abklären, die Verfahren überprüfen, in denen die Aufträge vergeben wurden, und die Geschäftsbeziehung der obersten Geschäftsleitung zur Genehmigung vorlegen, bevor es auf der Grundlage dieser Analyse über Annahme oder Ablehnung entscheidet.

Im zweiten Fall erhält eine mittelgrosse Handelsgesellschaft, seit zehn Jahren Kundin, eine ungewöhnliche Zahlung von USD 5 Mio. von einer kürzlich in einer Offshore-Jurisdiktion gegründeten Gesellschaft, ohne erkennbares Handelsgeschäft. Das Überwachungssystem löst eine Warnmeldung aus. Der Händler erklärt, es handle sich um eine Vorauszahlung eines neuen Partners. Das Institut muss die Identität der wirtschaftlich berechtigten Person des Zahlenden, die Realität der Partnerschaft und die Stimmigkeit der Zahlung mit der Geschäftstätigkeit des Händlers abklären und, falls die Erklärungen ungenügend bleiben, seinen Verdacht der Meldestelle melden.

Im dritten Fall wird ein langjähriger Kunde, der ein Familienvermögen industriellen Ursprungs verwaltet, in seinem Land zum Minister ernannt. Sein Status ändert sich: Er wird zu einer ausländischen politisch exponierten Person, was die Geschäftsbeziehung in die Kategorie der erhöhten Risiken verschiebt. Das Institut muss die Geschäftsbeziehung überprüfen, sich vergewissern, dass die bereits vorhandenen Vermögenswerte legitimen Ursprungs sind, eine verstärkte Überwachung der späteren Bewegungen einrichten und sicherstellen, dass keine Mittelflüsse aus der Ausübung des Amtes stammen.

Diese Situationen zeigen, dass die Bekämpfung der Geldwäscherei auf konkreten, dokumentierten und risikogerechten Beurteilungen beruht und dass der Status einer politisch exponierten Person oder das Herkunftsland ebenso wenig genügen, um einen Kunden auszuschliessen, wie die Dauer einer Geschäftsbeziehung genügt, um das Institut in Bezug auf einen Kunden zu beruhigen.

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