Wann ein Family Office eine Bewilligung oder einen SRO-Anschluss braucht

Ob ein Family Office in der Schweiz eine Bewilligung benötigt, hängt davon ab, wessen Vermögen es verwaltet und welche Dienstleistungen es erbringt. Die Unterscheidung, ob eine Familie oder mehrere betreut werden, ist zentral, doch entscheiden die Einzelheiten jedes Falls über das Ergebnis, und eine falsche Einschätzung kann schwerwiegende Folgen haben.

Das Finanzinstitutsgesetz

Nach dem Finanzinstitutsgesetz (FINIG) benötigen Personen, die gewerbsmässig Vermögen für Kunden verwalten, grundsätzlich eine Bewilligung der FINMA als Vermögensverwalter oder, wenn sie Vermögen von Trusts verwalten, als Trustee. Das Gesetz nimmt Personen aus, die ausschliesslich Vermögen von Personen verwalten, mit denen sie wirtschaftlich oder familiär verbunden sind. Ein Single Family Office, das nur eine Familie und die ihr zugehörigen Strukturen betreut, kann deshalb von der Bewilligungspflicht ausgenommen sein. Die Ausnahme wird eng ausgelegt; der Kreis der betreuten Personen, die bestehenden Familienbeziehungen und die Eigentumsverhältnisse am Family Office sollten sorgfältig dokumentiert werden.

Multi Family Offices

Sobald ein Family Office Vermögen mehrerer nicht miteinander verbundener Familien verwaltet, handelt es typischerweise für Dritte und benötigt eine Bewilligung, in der Regel als Vermögensverwalter oder Trustee und je nach Tätigkeit in manchen Fällen in einer anderen Bewilligungskategorie. Vermögensverwalter und Trustees unterstehen der laufenden Aufsicht einer von der FINMA bewilligten Aufsichtsorganisation. Die Bewilligung setzt unter anderem eine angemessene Organisation, eine qualifizierte Geschäftsleitung, ein Mindestkapital sowie Risikomanagement- und Compliance-Funktionen voraus. Das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) fügt Verhaltenspflichten gegenüber Kunden hinzu, etwa Informations-, Eignungs- und Dokumentationspflichten.

Geldwäschereirechtliche Regeln

Das Geldwäschereigesetz (GwG) gilt für Finanzintermediäre, ein Begriff, der eine Reihe von Tätigkeiten umfasst, darunter die Vermögensverwaltung, die Annahme oder Aufbewahrung von Vermögenswerten und bestimmte Zahlungsdienstleistungen. Finanzintermediäre müssen ihre Vertragsparteien identifizieren, die wirtschaftlich berechtigte Person feststellen, ungewöhnliche Transaktionen abklären, Aufzeichnungen führen und begründete Verdachtsfälle der Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) melden. Ob ein Single Family Office als Finanzintermediär gilt, hängt von seinen Tätigkeiten und den betreuten Personen ab, und die Antwort fällt nicht immer gleich aus wie nach dem Finanzinstitutsgesetz.

SRO-Anschluss

Finanzintermediäre, die nicht aufgrund einer spezifischen Bewilligung direkt von der FINMA beaufsichtigt werden, erfüllen ihre geldwäschereirechtlichen Pflichten in der Regel durch den Anschluss an eine von der FINMA anerkannte Selbstregulierungsorganisation (SRO). Die SRO erlässt Regeln, führt Prüfungen durch und kann Sanktionen verhängen. Der Anschluss setzt eine interne Organisation voraus, welche die Sorgfaltspflichten umsetzen kann, einschliesslich geschulter Mitarbeitender und schriftlicher Weisungen.

Was sich in der Praxis bewährt

Eine dokumentierte aufsichtsrechtliche Analyse zu Beginn zeigt Behörden und Banken, weshalb der gewählte Status zutrifft.
Eine regelmässige Neubeurteilung ist nötig, wenn das Family Office neue Kunden oder Dienstleistungen übernimmt.
Die Erwartungen der Banken verlangen oft einen klaren Nachweis der aufsichtsrechtlichen Stellung des Family Office, bevor ein Konto eröffnet wird.

Wie Ressos Legal unterstützt

Ich berate Family Offices zu ihrem aufsichtsrechtlichen Status nach schweizerischem Finanzmarkt- und Geldwäschereirecht und begleite Bewilligungsgesuche und SRO-Anschlüsse. Kontaktieren Sie mich für ein erstes Gespräch.

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.

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Dr. Alexander Ressos, TEP

Rechtsanwalt (Zürich, Schweiz)

Ich bin Rechtsanwalt in der Schweiz und zudem als Solicitor in Hongkong sowie in England und Wales zugelassen und verfüge über fast 25 Jahre Erfahrung.

Gemeinsam mit meinem mehrsprachigen Team, dem unter anderem chinesische, japanische, koreanische, russische, ukrainische und französische Muttersprachler angehören, berate ich Unternehmen und ihre Eigentümer aus aller Welt in sämtlichen Fragen des Bank-, Gesellschafts-, Wirtschafts- und Steuerrechts in der Schweiz, einschliesslich der internationalen Steuerplanung, treuhänderischer Dienstleistungen sowie Leistungen eines Legal Family Office wie Zuzug und Relocation oder Immobilieninvestitionen. Ein besonderer Schwerpunkt meiner Tätigkeit liegt auf Mandanten aus Wachstums- und Frontier-Märkten in Greater China, Zentralasien und dem Kaukasus, im übrigen Asien, im Nahen Osten, in Afrika und in Lateinamerika; ebenso berate ich Mandanten aus Europa und Nordamerika. Über eine verbundene Schweizer Treuhandgesellschaft übernehmen wir zudem die Gründung und laufende Verwaltung ihrer Gesellschaften und anderer Strukturen, einschliesslich Buchhaltung, Steuererklärungen und Corporate-Secretarial-Leistungen, und wo erforderlich wirke ich als professioneller Verwaltungsrat mit. Mit Unterstützung eines Netzwerks erstklassiger Kooperationspartner setze ich Lösungen auch weltweit um.

Ich verstehe mich als Vertrauensberater, der direkt und auf Augenhöhe mit den Entscheidungsträgern zusammenarbeitet: Ich gehe von dem aus, was Sie erreichen wollen, und richte jede Struktur, jeden Vertrag und jede steuerliche Entscheidung an Ihren wirtschaftlichen Zielen aus und daran, wie sie Ihre Rendite nach Steuern verbessert. Als «lawyers who make it happen» bleiben mein Team und ich an Ihrer Seite, bis Ihre Gesellschaft gegründet, Ihre Struktur eingerichtet und Ihre Transaktion vollzogen ist, und wir stehen Ihnen auch für allfällige Folgearbeiten zur Verfügung. Sie profitieren von massgeschneiderten Lösungen und persönlicher Betreuung sowie von fundierter, freundlicher und praxisnaher Beratung. Wir sind nicht der günstigste Anbieter am Markt und wollen es auch nicht sein; unser Ziel sind fundierte, saubere Lösungen und ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis.

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