Die Wahl einer Schweizer Privatbank

Die Schweiz bietet eine grosse Auswahl an Banken für Privatkunden, und ihre Geschäftsmodelle unterscheiden sich stärker, als ihre Broschüren vermuten lassen. Für Familien und Unternehmer aus dem Ausland prägt die Wahl des Instituts das Betreuungsmodell, den Anlageansatz und die praktische Erfahrung mit der Beziehung über Jahre. Ein strukturierter Vergleich vor dem ersten Treffen spart Zeit und vermeidet Enttäuschungen.

Drei grundlegende Arten von Instituten

Reine Privatbanken konzentrieren sich auf die Vermögensverwaltung für Privatkunden und Familien. Viele sind als Partnerschaften organisiert oder befinden sich in den Händen weniger Eigentümer, und ihre Kundenberater betreuen in der Regel eine kleinere Zahl von Kunden mit starkem Fokus auf Vermögensverwaltung und Nachlassfragen. Universalbanken verbinden Private Banking mit Retail-, Firmenkunden- und Investment-Banking. Sie können eine breite Produktpalette, Kreditkapazität und internationale Präsenz bieten, was für Unternehmer attraktiv ist, deren private und geschäftliche Angelegenheiten sich überschneiden.

Kantonalbanken gehören ganz oder mehrheitlich den Kantonen, und die meisten profitieren für bestimmte Verbindlichkeiten von einer Staatsgarantie des Kantons. Ihr Kerngeschäft ist eher auf das Inland ausgerichtet, und ihre Bereitschaft, Kunden ohne Wohnsitz in der Schweiz aufzunehmen, ist von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Für Kunden, die in der Schweiz leben oder hier Immobilien besitzen, kann eine Kantonalbank ein naheliegender Partner sein.

Weshalb der Buchungsort wichtig ist

Eine Bank mit Schweizer Namen kann ein Konto in der Schweiz oder an einem ihrer ausländischen Standorte buchen, etwa in Asien oder im Nahen Osten. Der Buchungsort bestimmt, welches Recht auf die Beziehung anwendbar ist, welche Aufsichtsbehörde das Konto beaufsichtigt, welche Einlagensicherung gilt und wo ein allfälliger Streit verhandelt würde. Kunden, welche die Schweiz wegen ihres rechtlichen Umfelds wählen, sollten sich schriftlich bestätigen lassen, dass ihr Vermögen in der Schweiz gebucht und gehalten wird.

Mindestgrössen für Kundenbeziehungen

Banken legen eigene Schwellen für die Eröffnung einer Beziehung fest, und diese unterscheiden sich je nach Institut, Kundensegment und Wohnsitzstaat erheblich. Manche Banken nehmen kleinere Beziehungen mit standardisierten Mandaten an, während andere individuelle Beratung und massgeschneiderte Lösungen deutlich höheren Beträgen vorbehalten. Wegen des zusätzlichen Compliance-Aufwands kann die Schwelle für Kunden aus bestimmten Rechtsordnungen zudem abweichen. Es ist daher sinnvoll, frühzeitig nachzufragen, statt Annahmen zu treffen.

Compliance und Onboarding

Jede Schweizer Bank muss die Identität ihres Kunden und der wirtschaftlich berechtigten Person feststellen und die Herkunft des Vermögens verstehen. Kunden aus dem Grossraum China, Asien, dem Nahen Osten, Afrika und Lateinamerika sollten mit detaillierten Fragen zur Herkunft des Vermögens, zu der dahinterstehenden Geschäftstätigkeit und zum steuerlichen Status des Vermögens rechnen. Ein gut vorbereitetes Dossier mit Gesellschaftsdokumenten, Nachweisen zur geschäftlichen Entwicklung und Steuerunterlagen verkürzt das Verfahren in der Regel erheblich.

Fragen vor der Unterzeichnung

Nützliche Fragen sind etwa: Wo wird das Konto gebucht? Wer wird Kundenberater sein, und wie lange betreut diese Person bereits vergleichbare Kunden? Welche Sprachen und Zeitzonen deckt das Team ab? Wie werden die Gebühren insgesamt berechnet? Erhält die Bank Zahlungen von Produktanbietern? Welche Vermögensverwaltungsmandate stehen zur Verfügung, und arbeitet die Bank mit unabhängigen Vermögensverwaltern zusammen? Lohnenswert ist auch die Frage, wie die Bank mit Kunden umgeht, die später ihren Wohnsitz wechseln.

Was sich in der Praxis bewährt

• Mindestens zwei oder drei Institute unterschiedlicher Art vor dem Entscheid vergleichen und dabei jedem dieselben Fragen stellen.
• Eine vollständige Gebührenillustration verlangen, die Depot-, Transaktions- und Mandatsgebühren sowie Devisenkosten auf der Grundlage des erwarteten Portfolios abdeckt.
• Die Dokumentation zur Vermögensherkunft vor dem ersten Treffen vorbereiten, da hier die meisten Verzögerungen beim Onboarding entstehen.

Wie Ressos Legal unterstützt

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Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.