Die BIZ als Labor und Beobachterin

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) nähert sich der künstlichen Intelligenz aus drei Richtungen. Ihre Währungs- und Wirtschaftsabteilung analysiert die wirtschaftlichen Auswirkungen der Technologie und ihre Folgen für die Geldpolitik und die Finanzstabilität. Der BIS Innovation Hub, dessen Struktur Teil F, Kapitel IV beschrieben hat, baut Prototypen, welche die Technologie auf die Aufgaben von Zentralbanken und Aufsichtsbehörden anwenden. Die in Basel angesiedelten Ausschüsse untersuchen, wie die Technologie die von ihnen beaufsichtigten oder überwachten Institute beeinflusst.¹

Die umfassendste Darstellung der Sicht der BIZ erschien als Kapitel III des Annual Economic Report 2024 unter dem Titel «Artificial intelligence and the economy: implications for central banks». Das Kapitel legte dar, dass die Technologie die Produktivität in der gesamten Wirtschaft steigern könne, dass sie die Funktionsweise des Finanzsystems verändern werde und dass die Zentralbanken sie selbst nutzen und zugleich das dafür nötige Fachwissen und die Dateninfrastruktur aufbauen sollten. Es rief die Zentralbanken zudem auf, beim Austausch von Wissen und Werkzeugen zusammenzuarbeiten – eine Rolle, für die sich die BIZ als natürliche Plattform anbot.² In den folgenden Jahren veröffentlichte die BIZ weitere Studien zum Einsatz grosser Sprachmodelle im Zentralbankwesen, zu den Auswirkungen künstlicher Intelligenz auf Inflation und Arbeitsmärkte und zur Governance von KI innerhalb der Zentralbanken. Sie richtete zudem eine Community of Practice ein, über die Zentralbanken Erfahrungen austauschen.³

Mehrere Projekte des Innovation Hub wenden die Technologie unmittelbar an. Project Aurora, dessen Ergebnisse 2023 veröffentlicht wurden, prüfte, ob maschinelles Lernen und datenschutzfördernde Technologien Geldwäschereinetzwerke wirksamer aufdecken können, wenn Daten mehrerer Institute und Länder zusammengeführt werden. Anhand synthetischer Zahlungsdaten stellte das Projekt fest, dass eine institutsübergreifende Netzwerkanalyse erheblich mehr verdächtige Aktivitäten erkannte als die Überwachung einzelner Banken und dabei weniger Fehlalarme erzeugte.⁴ Project Gaia setzte grosse Sprachmodelle ein, um klimabezogene Daten aus den Berichten von Unternehmen zu extrahieren, welche die Aufsichtsbehörden benötigen, um Klimarisiken in den Portfolios der Banken zu beurteilen. Andere Projekte befassten sich mit der Cyberresilienz, der Analyse von Zahlungsdaten zur Bekämpfung der Finanzkriminalität und dem Einsatz generativer Modelle zur Klassifizierung von Preisdaten für die Inflationsanalyse.⁵

Der Basler Ausschuss und das Financial Stability Board haben sich dem Thema von der aufsichtsrechtlichen Seite genähert. Der Basler Ausschuss veröffentlichte 2024 einen Bericht über die Digitalisierung des Finanzwesens, der die Risiken untersuchte, die künstliche Intelligenz, Cloud-Computing und der Markteintritt grosser Technologieunternehmen für Banken und ihre Aufsichtsbehörden schaffen.⁶ Das Financial Stability Board veröffentlichte im November 2024 seinen Bericht über die Folgen künstlicher Intelligenz für die Finanzstabilität. Es bezeichnete die Abhängigkeit von Drittanbietern und die Konzentration unter den Dienstleistern, Marktkorrelationen infolge der Verwendung ähnlicher Modelle und Daten, Cyberrisiken und Modellrisiken als die wichtigsten Schwachstellen und wies zugleich auf Lücken in den Daten hin, die den Behörden zu deren Überwachung zur Verfügung stehen.⁷ Diese Publikationen verschaffen Basel eine Stimme in einer Debatte, die ansonsten von den Technologieunternehmen der Vereinigten Staaten und Chinas und von den Gesetzgebern in Brüssel beherrscht wird.

Anmerkungen

1. Zur Organisation der BIZ und des Innovation Hub vgl. Teil F, Kapitel I und IV. ↩
2. BIZ, Annual Economic Report 2024, Basel, Juni 2024, Kapitel III, «Artificial intelligence and the economy: implications for central banks». ↩
3. BIS Papers und BIS Working Papers zu KI im Zentralbankwesen, veröffentlicht ab 2024; BIS Innovation Hub, Berichte über seine KI-bezogenen Projekte. ↩
4. BIS Innovation Hub Nordic Centre, Project Aurora: the power of data, technology and collaboration to combat money laundering across institutions and borders, Mai 2023. Vgl. auch Teil E, Kapitel III. ↩
5. BIS Innovation Hub, Berichte zu Project Gaia (2023 und 2024); Berichte zu Project Raven, Project Hertha und Project Spectrum. ↩
6. Basel Committee on Banking Supervision, Digitalisation of finance, Mai 2024. ↩
7. Financial Stability Board, The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence, 14. November 2024. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.