Die Basellandschaftliche Kantonalbank und die Regionalbanken

Die Basellandschaftliche Kantonalbank, 1864 gegründet und mit Hauptsitz in Liestal, ist älter als ihr Gegenstück in der Stadt. Sie entstand drei Jahrzehnte nach der Trennung der beiden Halbkantone, als der neue Landkanton eine eigene Bank suchte, um die Landwirtschaft, das Gewerbe und die frühen Industrien des Ergolz- und des Birstals zu finanzieren. Wie die Basler Kantonalbank geniesst sie eine volle Staatsgarantie und untersteht einem kantonalen Gesetz, das ihren Auftrag umschreibt. Ihre Zertifikate, die einen Anteil am Gewinn ohne Stimmrecht verkörpern, werden an der Schweizer Börse gehandelt, während der Kanton das Dotationskapital hält.¹

Die Bank hat eine starke Stellung im Hypothekargeschäft in den Vorortsgemeinden von Basel-Landschaft, wo viele Einwohner Wohneigentum besitzen. Ihre Bilanz ist entsprechend auf Wohnliegenschaften konzentriert – eine für Schweizer Kantonalbanken typische Struktur, welche die FINMA und die Schweizerische Nationalbank wegen des Risikos einer Korrektur der Immobilienpreise genau beobachten. Die Bank finanziert zudem kleine und mittlere Unternehmen im Kanton, von denen viele die Pharma- und die Chemieindustrie beliefern.²

2021 und 2022 baute die Basellandschaftliche Kantonalbank radicant auf, eine digitale Bank mit eigener FINMA-Bewilligung und einem Schwerpunkt auf nachhaltigen Anlagen und nachhaltigem Bankgeschäft. Das Projekt gehörte zu den ehrgeizigsten digitalen Initiativen einer Schweizer Kantonalbank. Weil das Wachstum hinter den ursprünglichen Plänen zurückblieb, musste die Mutterbank Verluste und Abschreibungen verbuchen, bevor sie die Tochtergesellschaft neu ausrichtete. Die Episode zeigt, wie schwierig es für Regionalbanken geworden ist, in einem dicht besetzten Schweizer Markt digitale Geschäfte aufzubauen, die eine ausreichende Grösse erreichen.³

Neben den beiden Kantonalbanken unterhält die Raiffeisen Gruppe mehrere Genossenschaftsbanken in der Region. Jede lokale Raiffeisenbank ist rechtlich selbständig und gehört ihren Mitgliedern, während die Zentralorganisation Raiffeisen Schweiz in St. Gallen Risikomanagement, Informatik und Liquidität bereitstellt. Die Raiffeisenbanken betreuen Haushalte und Kleinbetriebe, besonders in den ländlichen Teilen von Basel-Landschaft, und haben auch in der Stadt Marktanteile gewonnen.⁴ Die Migros Bank, PostFinance und die Filialen der Grossbank vervollständigen den Retailmarkt.

Ein Institut der Region hat anderswo keine Entsprechung. Die WIR Bank, eine Genossenschaft mit Hauptsitz in Basel, ging aus dem 1934, während der Wirtschaftskrise, gegründeten Wirtschaftsring hervor, in dem sich Kleinunternehmer zusammenschlossen, um untereinander in einer Komplementärwährung zu handeln, als Kredit in Schweizerfranken knapp war. Das WIR-System erlaubt den teilnehmenden Unternehmen noch heute, einen Teil ihrer gegenseitigen Zahlungen in WIR-Einheiten zu begleichen, während die Bank, heute unter dem Namen Bank WIR, auch gewöhnliche Bankdienstleistungen in Schweizerfranken anbietet.⁵ Ökonomen haben das WIR-System als Beispiel eines antizyklischen Kreditnetzes untersucht, da seine Nutzung tendenziell zunimmt, wenn sich die Wirtschaft abschwächt.

Anmerkungen

1. Zur Gründung der Basellandschaftlichen Kantonalbank 1864, zu ihrem Sitz in Liestal, zur Staatsgarantie und zu ihren kotierten Zertifikaten vgl. das kantonale Gesetz über die Basellandschaftliche Kantonalbank und die Geschäftsberichte der Bank. ↩
2. Zum Geschäftsmodell der Basellandschaftlichen Kantonalbank (Anteil des Hypothekargeschäfts, Kredite an KMU) und zur Aufmerksamkeit von FINMA und SNB für Hypothekar- und Immobilienrisiken bei binnenorientierten Banken vgl. die Geschäftsberichte der Bank und die Berichte zur Finanzstabilität der SNB. ↩
3. Zur Gründung der radicant bank ag durch die Basellandschaftliche Kantonalbank, zu ihrer Bankbewilligung, ihren Verlusten sowie den anschliessenden Abschreibungen und der Neuausrichtung vgl. die Geschäftsberichte und Medienmitteilungen der Basellandschaftlichen Kantonalbank. ↩
4. Zu den Raiffeisenbanken in der Region Basel und zur Struktur der Raiffeisen Gruppe (lokale Genossenschaftsbanken, Raiffeisen Schweiz Genossenschaft in St. Gallen) vgl. die Publikationen von Raiffeisen Schweiz. ↩
5. Zur Gründung der WIR Wirtschaftsring-Genossenschaft 1934, zur Komplementärwährung WIR und zur heutigen Bank WIR mit Hauptsitz in Basel vgl. die Publikationen der Bank WIR. ↩

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