Statistik und die Messung des Risikos

Versicherung ist auf Statistik angewiesen. Im Laufe der Zeit entwickelte Basel eine Tradition der statistischen Erhebung, die seinen Versicherern zugutekam. Der Kanton Basel-Stadt richtete zu Beginn des 20. Jahrhunderts ein Statistisches Amt ein, das Daten über Bevölkerung, Sterblichkeit, Gesundheit, Wohnverhältnisse und Wirtschaft der Stadt erhob.¹ Das 1860 gegründete Eidgenössische Statistische Bureau erhob nationale Daten, darunter auf den eidgenössischen Volkszählungen beruhende Sterbetafeln, welche die Lebensversicherer zur Berechnung ihrer Prämien verwendeten.

Die Berechnung von Versicherungsprämien erforderte Daten über Häufigkeit und Schwere der Schäden: wie viele Häuser jedes Jahr abbrannten, wie viele Arbeiter verletzt wurden, wie viele Personen eines bestimmten Alters starben. Die Versicherer erhoben eigene Daten über ihre Bestände und tauschten sie über ihre Verbände aus, was ihnen erlaubte, verlässlichere Statistiken zu erstellen, als es ein einzelner Versicherer vermocht hätte. Der 1900 gegründete Schweizerische Versicherungsverband koordinierte diese Arbeit.²

Die Universität Basel trug zur Entwicklung der Versicherungsmathematik und der Statistik bei. Ihre Mathematiker, Erben der Bernoulli-Tradition, lehrten Wahrscheinlichkeitsrechnung und Statistik, und einige von ihnen waren zugleich als Berater der Versicherer tätig. Die Ausbildung von Aktuaren, die mathematisches Wissen mit einem Verständnis von Versicherung und Finanzen verbinden, wurde zu einer Spezialität mehrerer Schweizer Universitäten, darunter Basel, Zürich und Lausanne.

Die Messung von Risiken ist zu einer der zentralen Tätigkeiten des modernen Finanzsystems geworden. Banken messen das Kreditrisiko ihrer Schuldner, das Marktrisiko ihrer Handelspositionen und das operationelle Risiko ihrer Tätigkeit und berechnen das Kapital, das sie nach den Regeln des Basler Ausschusses für diese Risiken halten müssen. Versicherer messen die Risiken ihrer Bestände nach dem Swiss Solvency Test. Vermögensverwalter messen die Risiken ihrer Anlagen. Die Mathematik des Risikos, die Jakob Bernoulli in Basel begründete und die Basler Versicherer im 19. Jahrhundert anwandten, ist zur Sprache der Finanzregulierung in der ganzen Welt geworden.

Anmerkungen

1. Zum Statistischen Amt des Kantons Basel-Stadt, eingerichtet zu Beginn des 20. Jahrhunderts (1902), vgl. dessen Publikationen. ↩
2. Zum Schweizerischen Versicherungsverband, gegründet 1900, vgl. dessen Publikationen. ↩

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