Szenario 2: Automatisierte Compliance

Im zweiten Szenario vollzieht sich die grösste Veränderung in Compliance und Aufsicht. Bis 2035 sind die Überwachung von Transaktionen, die Eröffnung von Kundenbeziehungen und der Abgleich mit Sanktionslisten weitgehend automatisiert. Die Banken teilen Daten mithilfe datenschutzwahrender Techniken, wie sie im Project Aurora erprobt wurden, sodass Netzwerke verdächtiger Transaktionen über Institute und Grenzen hinweg erkannt werden können.¹ Die Aufsichtsbehörden prüfen keine Stichproben von Dossiers mehr. Sie beaufsichtigen die Modelle, welche die Institute verwenden, und erhalten Daten in Echtzeit, sodass die Aufsicht selbst teilweise automatisiert wird.

Dieses Szenario würde die Arbeit der Compliance-Abteilungen und der sie unterstützenden Beraterinnen und Berater verändern. Die Zahl der Routineanalysten würde sinken, während die Nachfrage nach Spezialisten für Modellvalidierung, Daten-Governance und die rechtliche Beurteilung komplexer Fälle stiege. Die Kundschaft würde eine schnellere Kontoeröffnung, aber auch eine systematischere Prüfung erleben, weil automatisierte Systeme Unstimmigkeiten erkennen würden, die menschlichen Prüfern entgangen sein könnten. Für Kundinnen und Kunden mit komplexen Strukturen, etwa Trusts und Stiftungen oder Beständen an Krypto-Assets, würde die Dokumentation der Herkunft des Vermögens noch wichtiger. Indikatoren für dieses Szenario wären Gesetzesänderungen, die den Datenaustausch zwischen Finanzintermediären erlauben, aufsichtsrechtliche Projekte zur Echtzeitberichterstattung und die Verbreitung gemeinsamer Plattformen für die Sorgfaltspflichten bei der Kundenidentifikation.²

Anmerkungen

Vom Autor entwickeltes Szenario, gestützt auf BIS Innovation Hub, Project Aurora (2023). Zum rechtlichen Rahmen für den Informationsaustausch zwischen Finanzintermediären nach dem revidierten Geldwäschereigesetz (GwG) vgl. Teil E, Kapitel III. ↩
Zu gemeinsamen Know-your-Customer-Plattformen und Projekten der regulatorischen Berichterstattung vgl. die Arbeiten des BIS Innovation Hub und nationaler Aufsichtsbehörden zu Suptech und Regtech. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.

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Dr. Alexander Ressos, TEP

Rechtsanwalt (Zürich, Schweiz)

Ich bin Rechtsanwalt in der Schweiz und zudem als Solicitor in Hongkong sowie in England und Wales zugelassen und verfüge über fast 25 Jahre Erfahrung.

Gemeinsam mit meinem mehrsprachigen Team, dem unter anderem chinesische, japanische, koreanische, russische, ukrainische und französische Muttersprachler angehören, berate ich Unternehmen und ihre Eigentümer aus aller Welt in sämtlichen Fragen des Bank-, Gesellschafts-, Wirtschafts- und Steuerrechts in der Schweiz, einschliesslich der internationalen Steuerplanung, treuhänderischer Dienstleistungen sowie Leistungen eines Legal Family Office wie Zuzug und Relocation oder Immobilieninvestitionen. Ein besonderer Schwerpunkt meiner Tätigkeit liegt auf Mandanten aus Wachstums- und Frontier-Märkten in Greater China, Zentralasien und dem Kaukasus, im übrigen Asien, im Nahen Osten, in Afrika und in Lateinamerika; ebenso berate ich Mandanten aus Europa und Nordamerika. Über eine verbundene Schweizer Treuhandgesellschaft übernehmen wir zudem die Gründung und laufende Verwaltung ihrer Gesellschaften und anderer Strukturen, einschliesslich Buchhaltung, Steuererklärungen und Corporate-Secretarial-Leistungen, und wo erforderlich wirke ich als professioneller Verwaltungsrat mit. Mit Unterstützung eines Netzwerks erstklassiger Kooperationspartner setze ich Lösungen auch weltweit um.

Ich verstehe mich als Vertrauensberater, der direkt und auf Augenhöhe mit den Entscheidungsträgern zusammenarbeitet: Ich gehe von dem aus, was Sie erreichen wollen, und richte jede Struktur, jeden Vertrag und jede steuerliche Entscheidung an Ihren wirtschaftlichen Zielen aus und daran, wie sie Ihre Rendite nach Steuern verbessert. Als «lawyers who make it happen» bleiben mein Team und ich an Ihrer Seite, bis Ihre Gesellschaft gegründet, Ihre Struktur eingerichtet und Ihre Transaktion vollzogen ist, und wir stehen Ihnen auch für allfällige Folgearbeiten zur Verfügung. Sie profitieren von massgeschneiderten Lösungen und persönlicher Betreuung sowie von fundierter, freundlicher und praxisnaher Beratung. Wir sind nicht der günstigste Anbieter am Markt und wollen es auch nicht sein; unser Ziel sind fundierte, saubere Lösungen und ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis.

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