Bankgeschäft in einer Versicherungsgruppe

Die Baloise war eine der wenigen Schweizer Versicherungsgruppen, die eine Bank besassen. Die Baloise Bank SoBa mit Sitz in Solothurn ging aus der Übernahme der Solothurner Bank SoBa durch die Gruppe um die Jahrtausendwende hervor.¹ Die Bank bot in den Kantonen Solothurn, Bern, Basel-Landschaft und in angrenzenden Regionen Sparkonten, Hypotheken und Anlageprodukte an. Sie ermöglichte es der Gruppe, Bank- und Versicherungsprodukte über dieselben Berater zu vertreiben – ein Modell, das die Franzosen bancassurance und die Deutschen Allfinanz nennen.

Die Verbindung von Bank und Versicherung in einer Gruppe folgte in der Schweiz einer strategischen Logik, weil das Vorsorgesparen in der dritten Säule entweder als Bankkonto oder als Lebensversicherungspolice gehalten werden kann.² Wer für das Alter sparen, ein Haus finanzieren und seine Familie gegen Tod und Invalidität absichern wollte, konnte alle drei Leistungen von derselben Gruppe beziehen. In der Praxis brachte der Querverkauf von Bank- und Versicherungsprodukten geringere Vorteile, als seine Befürworter gehofft hatten, weshalb die Bank ein kleiner Teil der Gruppe blieb. Die Zukunft der Bank innerhalb der fusionierten Gruppe Helvetia Baloise ist Gegenstand einer strategischen Überprüfung.³

Die Bank veranschaulicht auch die regulatorische Komplexität gemischter Gruppen. Eine Bank im Besitz einer Versicherungsgruppe wird von der FINMA nach Bankenrecht beaufsichtigt, die Versicherungsgesellschaften dagegen nach Versicherungsaufsichtsrecht. Die Gruppe als Ganzes kann als Versicherungsgruppe oder -konglomerat gelten, das der Gruppenaufsicht untersteht; dies verlangt eine konsolidierte Sicht auf Kapital und Risiken über die Sektoren hinweg.⁴ Die Europäische Union regelte dieselbe Frage in der Finanzkonglomeratsrichtlinie von 2002, die das Schweizer Recht zwar nicht formell übernahm, deren Grundsätze aber den Ansatz der FINMA beeinflussten.

Anmerkungen

1. Zur Übernahme der Solothurner Bank SoBa durch die Bâloise-Gruppe und zu ihrer Integration als Baloise Bank SoBa AG (Solothurn) vgl. die Geschäftsberichte der Bâloise Holding und der Bank. ↩
2. Vgl. die Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV 3) vom 13. November 1985, SR 831.461.3, die sowohl gebundene Vorsorgekonten bei Bankstiftungen als auch gebundene Vorsorgeversicherungen anerkennt. Teil E, Kapitel V, behandelte die Säule 3a. ↩
3. Zur Stellung der Baloise Bank innerhalb der fusionierten Gruppe Helvetia Baloise und zu einem allfälligen Entscheid über ihren Verkauf oder ihre Integration vgl. die Berichterstattung der Helvetia Baloise Holding AG für 2026. ↩
4. Vgl. Art. 72 ff. Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) zu Versicherungskonglomeraten sowie die entsprechenden Bestimmungen der Aufsichtsverordnung (AVO), SR 961.011. ↩

Nur zur allgemeinen Information. Dieser Beitrag ist keine Rechts- oder Steuerberatung, ersetzt nicht die Beratung im Einzelfall und begründet kein Mandatsverhältnis. Rechtsstand: 10/2026.