Künstliche Intelligenz und Finanzdienstleistungen — Überblick und Zusammenfassung

Das letzte Kapitel dieses Buches befasst sich mit einer Technologie, deren Auswirkungen auf das Finanzwesen sich noch entfalten. Künstliche Intelligenz wird in Banken und Versicherungen seit Jahrzehnten in Form statistischer Modelle, Scoring-Systeme und regelbasierter Warnmeldungen eingesetzt. Was sich nach 2022 änderte, war das öffentliche Aufkommen grosser Sprachmodelle, die Texte auf einem Niveau lesen, zusammenfassen, übersetzen und entwerfen können, das frühere Systeme nie erreichten. Innerhalb von drei Jahren hatte fast jedes Finanzinstitut in der Schweiz begonnen, solche Modelle zu erproben, während Aufsichtsbehörden, Zentralbanken und Gesetzgeber begonnen hatten, Regeln für sie zu schreiben.¹ Für Basel hat das Thema eine doppelte Bedeutung. Die Stadt beherbergt Institutionen, die künstliche Intelligenz als Anwender und Arbeitgeber nutzen, etwa ihre Banken, Versicherungen und Pharmakonzerne, während die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) und die dort angesiedelten Ausschüsse die Technologie im Auftrag der Zentralbanken und Aufsichtsbehörden der Welt untersuchen.

Das Kapitel folgt der Methode von Teil K. Es beschreibt zunächst den gegenwärtigen Einsatz künstlicher Intelligenz in den Banken, Versicherungen und Life-Sciences-Konzernen Basels, zusammen mit der Arbeit der BIZ und dem regulatorischen Rahmen, den die FINMA, der Bundesrat und die Europäische Union seit 2024 geschaffen haben. Anschliessend wendet es sich dem Datenschutz und dem Berufsgeheimnis, der Sprachtechnologie, der Rechtsberatung sowie den Risiken zu, die die Technologie für Kunden, Institute und die Finanzstabilität schafft. Die letzten Abschnitte bestimmen die Treiber und Unsicherheiten des kommenden Jahrzehnts und entwickeln vier Szenarien für 2035. Wie in den vorangehenden Kapiteln sind diese Szenarien analytische Konstrukte des Autors. Sie beschreiben plausible Entwicklungspfade, die Instituten und Beratern helfen können, ihre Strategien zu prüfen. Keines von ihnen ist als Prognose zu verstehen.²

Anmerkungen

1. Zur Verbreitung generativer KI im Finanzsektor nach der öffentlichen Freigabe grosser Sprachmodelle Ende 2022 vgl. FINMA, Risk Monitor 2023 und Risk Monitor 2024; Financial Stability Board, The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence, 14. November 2024. ↩
2. Zur in diesem Teil verwendeten Szenariomethode vgl. Pierre Wack, «Scenarios: Uncharted Waters Ahead», Harvard Business Review 63 (1985), Nr. 5, S. 73–89; Peter Schwartz, The Art of the Long View, New York 1991. ↩

Schlussbetrachtung des Kapitels

Künstliche Intelligenz ist Teil der täglichen Arbeit der Banken, Versicherungen und Pharmakonzerne Basels geworden, von der Transaktionsüberwachung und der Schadenbearbeitung bis zur Wirkstoffforschung und zur Übersetzung. Die FINMA hat ihre bestehenden Grundsätze auf die Technologie angewandt, der Bundesrat hat einen sektoriellen Ansatz auf der Grundlage der Konvention des Europarats gewählt, und die KI-Verordnung der Europäischen Union erreicht die Basler Unternehmen über ihren extraterritorialen Anwendungsbereich. Die BIZ und die Ausschüsse in Basel analysieren die Technologie für Zentralbanken und Aufsichtsbehörden weltweit, während das Datenschutzrecht und das Berufsgeheimnis der Verwendung von Kundendaten Grenzen setzen.

Die vier in diesem Kapitel skizzierten Szenarien zeigen, wie unterschiedlich das kommende Jahrzehnt verlaufen könnte. Ein erweiterter Finanzplatz würde die Rolle Basels stärken, eine automatisierte Compliance würde seine Backoffices umgestalten, eine Konzentration würde seine Souveränität auf die Probe stellen, und ein Vertrauensschock würde seine Tradition der Vorsicht belohnen. In jedem Fall werden die Eigenschaften, die Basel in früheren Umbrüchen gedient haben – seine Institutionen, seine Diskretion und seine Fähigkeit, Wissenschaft mit Finanzwesen zu verbinden –, die entscheidenden Trümpfe bleiben.

Schlussbetrachtung zu Teil K

Teil K hat fünf Felder untersucht, in denen das Basel des Jahres 2035 geprägt werden wird. Kapitel I befasste sich mit digitalem Geld, den Projekten des BIS Innovation Hub von Helvetia bis Agorá, der Tokenisierung von Finanzinstrumenten und der Regulierung von Krypto-Vermögenswerten und zeigte, wie Basel als Laboratorium und Forum für die Zukunft des Zahlungsverkehrs dient. Kapitel II wandte sich der Pharmaindustrie zu, ihrer Abhängigkeit von Geopolitik und Handelspolitik, dem Preisdruck und der durch den Fall Syngenta aufgeworfenen Frage des ausländischen Eigentums. Kapitel III fragte, wie sich das Schweizer Bankenmodell nach dem Ende des Bankgeheimnisses für ausländische Kunden und dem Zusammenbruch der Credit Suisse anpassen kann, mit Blick auf die nachhaltige Finanzwirtschaft und den Zugang zum europäischen Markt.

Kapitel IV untersuchte die Beziehungen der Schweiz zur Europäischen Union, das nach 2024 ausgehandelte Paket von Abkommen und seine Bedeutung für eine Grenzstadt, deren Wirtschaft und Arbeitsmarkt bis nach Deutschland und Frankreich reichen. Das vorliegende Kapitel hat die künstliche Intelligenz in den Finanzdienstleistungen betrachtet, vom Einsatz von Modellen in Banken und Versicherungen bis zu den regulatorischen Rahmenwerken und den Risiken der Technologie. Zusammengenommen zeigen diese Kapitel, dass die Zukunft Basels von Entwicklungen abhängen wird, die es nicht allein steuern kann. Die Institutionen der Stadt und ihre lange Erfahrung mit Offenheit, Vorsicht und Zusammenarbeit geben ihr die Mittel, darauf zu antworten.

In fünf Sätzen

1.Digitales Geld stellt Basel ins Zentrum weltweiter Experimente, da der BIS Innovation Hub Tokenisierung und Zentralbankgeld in Projekten von Helvetia bis Agorá erprobt, während die Regulierungsbehörden Krypto-Vermögenswerte für Banken und Kunden in einen Rahmen fassen.

2.Die Pharmakonzerne, die die Wirtschaft Basels verankern, stehen unter Druck bei Preisen, Zöllen und Lieferketten, sodass Geopolitik und Handelspolitik zusammen mit den durch Syngenta aufgeworfenen Fragen des ausländischen Eigentums weitgehend über ihre Präsenz in der Stadt entscheiden werden.

3.Das Schweizer Bankenmodell muss sich nach dem Ende des Bankgeheimnisses für ausländische Kunden und dem Fall der Credit Suisse durch Beratungsqualität, Stabilität, nachhaltige Finanzwirtschaft und einen gesicherten Zugang zu den Märkten der Europäischen Union bewähren.

4.Die Beziehungen der Schweiz zur Europäischen Union, geprägt durch das nach 2024 ausgehandelte Paket von Abkommen und das innenpolitische Verfahren zu seiner Genehmigung, sind besonders für Basel von Bedeutung, dessen Arbeitsmarkt, Forschung und Handel sich über zwei Landesgrenzen erstrecken.

5.Künstliche Intelligenz verändert Compliance, Beratung und Forschung in den Banken, Versicherungen und Pharmakonzernen Basels, während die FINMA, der Bundesrat, die Europäische Union und die BIZ die Regeln gestalten, die darüber entscheiden werden, ob die Technologie den Finanzplatz stärkt oder auf die Probe stellt.

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